Ипотека в Тинькофф банке – условия, ставка, партнеры

Наличие собственного жилья – мечта многих людей, которые обращаются за получением ипотечного кредита, зная, что выплачивать его придется долгие годы. Привилегией заемщиков остается право выбора банка, где предоставляют наиболее выгодные условия кредитования.

тинькофф ипотека 2019

Тинькофф в 2015 году, идя навстречу потребностям граждан, создал сервис «Тинькофф Ипотека», все операции на котором проводились удаленно, что является особенностью функционирования этой банковской организации. Он сразу был высоко оценен потребителями и экспертами в области ипотечного кредитования.

Почему закрылся сервис Тинькофф Ипотека

Прошло всего четыре года, и группа в 2019 году объявила о прекращении работы сервиса «Тинькофф Ипотека». При этом в заключительном комментарии, связанном с этим решением, представитель банка подчеркнул, что созданный компанией продукт полностью соответствовал европейским стандартам и требованиям.

В работе принимали участие 11 банков-партнеров, а всю ответственность за подготовку документации, соблюдение формальностей и подбор оптимального варианта недвижимости, ее страхование «ТБ» принимал на себя. При этом для клиента были созданы максимально комфортные условия. Главной причиной закрытия сервиса «ТИ» стало нежелание государственных банков, которые являются основными организациями, предоставляющими гражданам ипотечные займы, сотрудничать в проекте.

Альтернативные кредиты на покупку жилья в Tinkoff Bank

Отказавшись от работы сервиса «Тинькофф Ипотека», организация не лишила своих клиентов возможности приобретать недвижимость, пользуясь другими банковскими продуктами.

тинькофф ипотека условия

На сегодня, чтобы получить деньги на покупку жилья или земельного участка под строительство, можно воспользоваться следующими видами потребительских кредитов:

Вид кредита Процентная ставка (годовая) Срок кредита Сумма кредита
Необходимые
документы
Дополнительные условия
Наличными без залога от 12% 36 месяцев До 2 млн. руб. Паспорт + 1 доп. документ
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручительства
Под залог квартиры от 9% 180 месяцев До 15 млн. руб. Паспорт + 2 дополнительных документа
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручительства
Под залог автомобиля от 11% 60 месяцев До 3 млн. руб. Паспорт + 1 документ
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручительства

Кредитные продукты имеют дополнительные льготы, предоставляемые банком. Они значительно повышают эффективность полученных средств и уверенность в четком исполнении условий договора.

При оформлении наличными и его одобрении в день обращения, деньги можно получить уже на следующий день. При этом операция производится всего по 2 документам, один из которых – паспорт заемщика. Вторым может быть СНИЛС или ИНН.

Надежным клиентам могут пересчитать проценты по ставке и снизить ее. Для этого необходимо вернуть полученные средства без просрочек.

Все операции проводятся онлайн, для их проведения требуется минимум документов без подтверждения доходов. Обязательным является наличие паспорта. При этом поручители не понадобятся.

После одобрения займа, который будет зачислен на карту, сотрудник банка согласует встречу с заемщиком и бесплатно доставит ее. При займе под залог квартиры недвижимость остается в собственности клиента, ее переоформление во владение банком не требуется, как и аннулирование регистрации и прописки.

Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально. На все дополнительно возникшие вопросы можно получить ответы, позвонив на горячую линию по тел. 8 800 555-77-78

Нюансы получения кредита на квартиру или участок

Хотя выдача ипотечных кредитов в банке через сервис «Тинькофф Ипотека» прекращена, потребительский заем на их приобретение может оказаться не менее выгодным. При его оформлении стоит учесть ряд особенностей, которые могут повлиять на конечный результат:

  • проценты по займу рассчитываются индивидуально и непосредственно зависят от сроков кредитования и требуемой суммы;
  • нет необходимости в длительных согласованиях на оформление;
  • сроки предоставления займа максимально сокращены;
  • получение кредита на покупку квартиры не требует внесения первоначального взноса;
  • заемщик может выбрать наиболее подходящий вариант кредитования: это может быть беззалоговый вариант или деньги под залог имеющегося недвижимого имущества или транспортного средства.

Внимание! Необходимо учесть, что залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Требования к заемщику и список документов

Все операции по кредитованию в банке Тinkoff осуществляются онлайн. Заемщикам предоставляются максимально комфортные условия получения денежных средств. Основными требованиями к заемщику являются:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • документ, удостоверяющий личность с отметкой о проживании в любом регионе РФ (как правило это – общегражданский паспорт);
  • наличие стабильного постоянного дохода без его подтверждения.

Если кредит на приобретение жилья взят под залог имущества, в случае неуплаты банк получит залоговое имущество в свое распоряжение. Независимо от вида кредитования, потенциальному заемщику необходимо заполнить анкету, а также заключить договор, который доставит для подписания сотрудник банка или его перешлют по почте.

Предоставляют ли льготы многодетным семьям

Наравне с остальными пользуются всеми видами кредитов, в том числе на покупку жилья, многодетные семьи. При этом Тинькофф освобождает их от значительных затрат времени и помогает оформить его быстро, без бюрократических проволочек. В частности, он берет на себя оплату налога при получении кредита под залог недвижимости.

тинькофф ипотека на покупку жилья

Под 6% годовых предоставляется заем на вторичное жилье. Для получения денежных средств достаточно заполнить анкету онлайн за несколько минут. Она не отличается сложностью.

Вероятность одобрения и причины отказа

Обычно банк относится лояльно к потенциальным клиентам, поэтому, чтобы предоставить кредит на приобретение недвижимости: участка, квартиры, дома или комнаты, не требует большого пакета документов и, доверяя заемщикам, производит все операции удаленно.

тинькофф ипотека 2019 онлайн

Получение кредита не представляет сложности, но если заемщик заинтересован в одобрении значительной суммы и более выгодных условиях получения, рекомендуется предоставление дополнительных документов, в частности, подтверждающих место работы и постоянный стабильный заработок.

Могут быть и случаи отказов, которые обосновываются следующими причинами:

  • недостоверностью предоставленных личных сведений или информации о доходах;
  • плохой кредитной историей;
  • задолженностью по уже имеющимся кредитам;
  • высокой закредитованностью; наличием ошибок, случайно или намеренно допущенных в ходе заполнения анкеты;
  • другими обстоятельствами, которые повлияли на решение банка.

При этом объяснение причин отказа не является обязательным.

Стоит ли брать кредит на жилье в Тинькофф Банке, подводные камни

Где и на каких условиях брать кредит, каждый решает сам. При этом у некоторых заемщиков, мало знакомых с условиями предоставления банком денежных средств нередко возникают вопросы: а стоит ли брать кредит на жилье в Тинькофф Банке, не получится ли столкнуться с «подводными камнями» кредитования. Получить нужную информацию можно на соответствующем форуме от тех, кто уже брал кредиты в «ТБ», однако и здесь к отзывам нужно относиться достаточно критично, соотнося возможности и потребности тех, кто оставил свои отзывы.

тинькофф банк ипотека

Действия банка прозрачны и понятны. Главными требованиями к заемщику, которые не меняются длительное время, являются:

  • российское гражданство, постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • достаточная платежеспособность;
  • положительная кредитная история или отсутствие текущих просрочек по уже имеющимся займам;
  • реальный номер мобильного телефона.

Предоставление займа напрямую зависит от статуса клиента. Лучшие условия предлагаются зарплатным клиентам, бывшим заемщикам, которые своевременно обслуживали предыдущую задолженность, работникам бюджетных организаций, госслужащим.

Многие хотят выяснить с какими банками работает Тикькофф. Среди партнеров – организации, в банкоматах которых можно снять деньги без комиссии:

Промсвязьбанк – от 9 тыс. руб. при максимуме в 150 тысяч. Бинбанк и Открытие – 30 тыс. руб. за один раз, и не более 100 тысяч в сутки. Сбербанк – при единовременном снятии до 7,5 тыс. руб., но не более 100 тысяч в день. Газпромбанк – от 9 тысяч рублей с суточным лимитом 100 тысяч рублей. В Росбанке можно обналичить сразу 30 тысяч руб; максимум за сутки – 150 тысяч. Альфа-Банк – снятие по 10 тысяч руб., не больше 2 миллионов рублей в сутки. ВТБ – снятие 7,5 тысяч руб., максимальная сумма для снятия 300 тысяч рублей в сутки.

Найти подходящий банк-партнер можно на сайте компании на странице банка.

Для сотрудников бюджетных или государственных учреждений, имеющих постоянную работу и стабильный доход, предусмотрены более комфортные условия предоставления кредитов на приобретение недвижимости, которые определяются и предоставляются в индивидуальном порядке.

На видео представлен обзор кредитного продукта:

https://www.youtube.com/watch?time_continue=646&v=QXPiQd6WdHk

Овердрафт Тинькофф условия пользования по дебетовой карте для физических и юридических лиц

Овердрафт Тинькофф – услуга для владельцев дебетовых карт Тинькофф банка. Для того чтобы услугой можно было воспользоваться, клиенту нужен открытый расчетный счет. Овердрафт можно подключить автоматически после 3-х месяцев использования счета. Лимит банк устанавливает на индивидуальных условиях: ограничения зависят от денежного оборота и кредитной истории пользователя. Если клиенту сложно контролировать уходы в минус по карте, когда постоянно заимствуются не «свои» деньги, то он может отключить услугу в личном кабинете.

овердрафт тинькофф условия

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Тинькофф Банк предусматривает 2 вида овердрафта для бизнеса:

  • технический;
  • разрешенный.

Технический овердрафт – преувеличение суммы, находящейся на дебетовой карте, по независящим от клиента причинам. Разрешенный овердрафт – одобренная банком сумма, которую клиент может тратить в течение определенного срока.

Клиенты Тинькофф банка платят за овердрафт только в течение того времени, когда они пользуются услугой. По овердрафту существуют 2 вида оплат:

  1. Ежедневная, в зависимости от размера долга.
  2. Периодическая плата в размере 490 рублей каждые 5 дней.

Со счета карты автоматически списывается необходимая сумма. Дополнительных распоряжений или согласия клиента не требуется. Банк самостоятельно проводит списание.

Порядок погашения задолженностей:

  1. Налоги, штрафы, пени.
  2. Оплата за обслуживание карты.
  3. Комиссии.
  4. Плата за использование овердрафта.

По овердрафту есть 2 срока погашения займа. Первый срок – 30 дней. В это время можно использовать заемные средства. Отсчет начинается с того дня, когда впервые клиент использовал заемные деньги. После этого начинается второй срок – еще 15 дней, в течение которых можно вернуть задолженность кредитной организации без взимания штрафов.

овердрафт тинькофф банка условия

Особенности овердрафта от Тинькоффа:

  • чтобы подключить услугу, нужно быть клиентом банка не менее 3 месяцев;
  • воспользоваться овердрафтом можно в любое время, когда понадобятся средства;
  • не нужно представлять дополнительные документы для подключения услуги.

Клиент с активированной услугой овердрафта может уйти в минус по карте. Он получит уведомление об этом в личном кабинете или в программе для смартфона.

Овердрафт подходит для тех случаев, когда срочно нужны деньги, но оплата еще не поступила на счет. Заемными средствами можно покрыть неожиданные расходы. Также овердрафт помогает при кассовом разрыве, если заказчик не заплатил деньги, а нужно выплачивать заработную плату сотрудникам. Для долгосрочных целей овердрафт не подойдет, для этого клиентам нужно оформлять кредит.

Условия пользования услугой для дебетовых карт физических лиц

Еще 2 года назад услуга была доступна только для держателей карт Тинькофф Блэк с положительной кредитной историей. В 2019 году овердрафт могут подключить как физические, так и юридические лица, причем кредитный рейтинг никак не влияет на возможность пользования услугой. Овердрафт доступен любым клиентам Тинькофф банка, у которых в финансовой организации открыт расчетный счет.

Каждые 5 дней с карты клиента снимают по 490 рублей. Первый платеж снимают в первый день оформления займа. Если в течение 15 дней задолженность не будет погашена, с заемщика снимут штраф в размере 1990 рублей.

Услуга предусмотрена для дебетовых карт Tinkoff Black, для кредитного пластика овердрафт недоступен. По кредитке клиент итак пользуется заемными средствами, превышение лимита по карте невозможно. Но в некоторых случаях это происходит. Такой процесс называется неразрешенный овердрафт. Превышение лимита бывает по нескольким причинам:

  1. Заемщик использовал полностью кредитные средства, но забыл про комиссию банка.
  2. При совершении покупок в иностранной валюте из-за смены курса сумма получилась больше, чем было собственных и заемных средств.
  3. Из-за технических неполадок во время совершения операции.

Преимущества использования овердрафта в Тинькофф Банке:

  1. С помощью овердрафта можно улучшить свою кредитную историю.
  2. Недостающую сумму денег можно получить в любое время.
  3. Сохраняется кэшбэк при оплате с карты.
  4. Задолженность можно погасить, пополнив карту.
  5. Условия и тарифы по овердрафту выгоднее, чем кредит, если не допускать просрочек и пользоваться в короткие промежутки времени.

овердрафт тинькофф преимущества

Недостатки услуги овердрафта в организации Тинькова:

  • за пользование услугой придется платить;
  • если не выплатить задолженность вовремя, начислят штраф;
  • при просрочке кредитный рейтинг снижается.

Овердрафт популярнее кредита, его быстро оформить и условия по нему выгоднее. Им можно пользоваться неограниченное количество раз, как только возникла в этом необходимость и при этом не оформлять заявку каждый раз, как только возникла потребность.

Овердрафт для юридических лиц и ИП

Овердрафт по карте позволяет юридическим и физическим лицам получить деньги быстро. Если на карте не хватает средств, а бизнесмену нужны деньги для совершения сделки, то услуга овердрафта в этом поможет. Овердрафт напоминает кредит, но между ними есть разница:

  1. Для получения овердрафта клиенту не нужно каждый раз заполнять заявку и ждать одобрения, а потом несколько дней для получения средств.
  2. Кредитные средства можно выплачивать в течение нескольких месяцев, а деньги по овердрафту нужно вернуть в срок до 15 дней.

Овердрафт быстро подключается, и клиенту становится доступна максимальная сумма одобренная банковской организацией.

Комиссию по овердрафту можно не платить в нескольких случаях:

  • сумма задолженности не превышает 490 рублей;
  • клиент погасил долг в тот же день;
  • если из средств по овердрафту клиент оплатил налоги – комиссию не начисляют в течение 7 дней.

По овердрафту начисляют комиссию тогда, когда сумма задолженности превышает 490 рублей.

Правила использования овердрафта:

  1. Прежде чем воспользоваться услугой, клиент должен узнать информацию о тарифах, лимитах и условиях обслуживания.
  2. Деньги по овердрафту нужно брать в том случае, если клиент уверен в том, что сможет их вернуть в короткий срок.
  3. Важно следить за балансом счета, чтобы случайно не уйти в минус.
  4. Нужно проверять лимит по овердрафту. Его пересматривают каждые 3 месяца, банк может как увеличить его, так и уменьшить.

Задолженность по овердрафту нужно погашать вовремя. Все просрочки отражаются на кредитной истории и влияют на ограничения в сумме займа.

Лимиты и тарифы по услуге

Тарифы по овердрафту одинаковы для физических и юридических лиц:

Долг по овердрафту Комиссия
0 – 10 тыс. рублей 0 рублей
10 тыс. – 50 тыс. рублей 90 рублей
50 тыс. – 100 тыс. рублей 190 рублей
100 тыс. – 200 тыс. рублей 290 рублей
200 тыс. – 400 тыс. рублей 590 рублей
400 тыс. – 600 тыс. рублей 890 рублей
600 тыс. – 800 тыс. рублей 1190 рублей
800 тыс. – 1 млн. рублей 1490 рублей

Лимит по овердрафту – 1 млн. рублей. Но в зависимости от кредитного рейтинга клиента, его дохода, банк назначает верхний порог суммы индивидуально. Ограничения по овердрафту можно увидеть в личном кабинете. Для этого нужно выбрать необходимый счет и найти информацию об остатке средств. Под цифрой будет написана сумма максимально доступного на текущий момент овердрафта.

Внимание! Если клиент регулярно пользуется овердрафтом, и при этом своевременно выплачивает займы, банк может увеличить размер доступного лимита.

Как подключить overdraft – онлайн заявка

Для того чтобы подключить услугу физическому лицу, нужна дебетовая карта Tinkoff Black. Для ИП или ООО нужен открытый в Тинькофф банке расчетный счет.

овердрафт тинькофф подключить

Для подключения услуги овердрафта клиентам нужно:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте банковской организации.овердрафт тинькофф банк заявка
  2. Прочитать условия в пункте Подробнее.
  3. Отправить заявку на рассмотрение.овердрафт тинькофф подключить
  4. Дождаться решения банка. Обычно это происходит через несколько минут.

После проверки анкеты банк предложит овердрафт на индивидуальных условиях.

Можно ли отключить услугу

Отключить услугу овердрафта можно, но перед этим нужно выплатить все сформированные задолженности. Закрыть доступ к овердрафту можно в личном кабинете на сайте банковского учреждения или в мобильном приложении Tinkoff.

Банк уведомляет клиента о размере задолженности несколькими способами:

  1. Через СМС-сообщения на номер телефона, который был указан в анкете при оформлении услуги.
  2. В личном кабинете.
  3. В мобильном приложении.
  4. В сообщении на электронную почту, если клиент указывал ее в анкете.

Задолженность списывается автоматически, если на карту поступают средства.

Те клиенты, которые умеют отслеживать все операции по своим счетам, считают подключение овердрафта выгодным и удобным решением для срочных ситуаций.

Автокредит на подержанный автомобиль в Тинькофф банке – условия и процентная ставка для Б/У авто

Тинькофф автокредит на подержанный автомобиль предоставляют на тех же условиях, что и на приобретение новой машины в автосалоне. У Тинькофф Банка нет специальной программы по кредиту на б/у транспорт. Оформление заявки на заем происходит в режиме онлайн. Потенциальным заемщикам не нужно посещать офис, так как все можно сделать на сайте финансовой компании. К заемщикам и автомобилям Тинькофф предъявляет минимальные требования. Набор документов на кредит тоже небольшой, при этом подтверждение доходов не является обязательным требованием, но это поможет снизить ставку.

тинькофф автокредит на подержанный автомобиль онлайн

Можно ли получить автокредит на б/у автомобиль в Тинькофф

Получение кредита в банке на подержанный автомобиль – актуальный вопрос в среде потенциальных заемщиков. Не у всех банковских организаций есть программа, позволяющая на заемные средства приобрести автомобиль б/у. В Тинькофф банке тоже нет специализированной программы. Но заемщики все равно могут купить подержанную машину. Банк выдает деньги, а автомобилист сам решает, где ему приобретать авто: в салоне или подержанную, с рук.

Преимущества оформления автокредита в Тинькофф Банке:

  1. Банк не забирает у клиента автомобиль, как и оригиналы документов. Они остаются у водителя.
  2. Высокий лимит – до 80 % от рыночной стоимости транспортного средства.
  3. Низкая минимальная процентная ставка – 9,9 %.
  4. Минимальный набор документов и быстрое получение ответа от банка по поданной заявке.

тинькофф автокредит на бу автомобиль

Также в Тинькофф Банке можно рефинансировать автокредит, который был взят в другой банковской организации.

На каких условиях осуществляется кредитование

По программе автокредитования потенциальные заемщики могут рассчитывать на следующие условия:

Условия Показатель
Наибольшая сумма
2 млн. рублей
Наименьшая сумма 100 тыс. рублей
Максимальный срок 5 лет

Размер ежемесячных платежей зависит от общей суммы кредита, срока его выплаты, процентной ставки. Заемные средства по займу начисляются на кредитку от Тинькофф Банка. Получить деньги можно только после предъявления документов на автомобиль, и их юридической проверки сотрудниками банка. За автотранспортное средство можно рассчитаться как с помощью карты, так и наличными. За снятие наличных с карты на сумму до 3 тыс. рублей взимают комиссию – 90 рублей. Вывод суммы, превышающий 3 тысячи, осуществляется бесплатно.

За оплату покупок с кредитной карты начисляется кэшбэк в размере от 1 %. По специальным предложениям от партнеров Tinkoff могут вернуть даже до 30 % от суммы покупки. Обслуживание пластика во время действия кредита, пользование личным кабинетом и мобильным банком предоставляется бесплатно. Заемщику пересылают график выплат, а также ежемесячно отправляют данные об остатке долга и дате предстоящей оплаты.

тинькофф автокредит на подержанный автомобиль оформить

Частичное или полное погашение займа можно сделать бесплатно, но об этом нужно заранее предупредить менеджеров кредитной организации.

Если клиент просрочил платеж, банк начисляет штраф. Он составляет 0,5 % от общей задолженности, но не больше 1500 рублей. Штрафы начисляют и в том случае, если заемщик не передал прописанные договором документы на куплю-продажу машины в банк. С клиента снимают 0,5 % от первоначального размера долга ежемесячно, кроме первого платежа. Процент будут взимать до тех пор, пока клиент не предоставит указанные бумаги сотрудникам банка.

Процентная ставка начисляется индивидуально и зависит от срока кредитования, суммы, кредитного рейтинга заемщика. Минимальная ставка – 9,9 %, а максимальная – 21,9 %.

Несмотря на то, что приобретаемое транспортное средство становится залогом, клиент может им пользоваться до тех пор, пока исправно оплачивает кредит. Но водитель не может:

  • оформить его в наследование;
  • продать;
  • подарить;
  • передать автомобиль другому лицу любым способом.

Кредит можно выплачивать только путем пополнения баланса карты. Это можно сделать 3 способами:

  • через банкоматы Тинькоффа или его партнеров;
  • в личном кабинете или мобильном приложении;
  • в салонах связи, отделениях банков-партнеров.

тинькофф автокредит на подержанное авто

Комиссию за пополнение счета не снимают. Если на карту Тинькофф переводят деньги с карты другой финансовой организации, то нужно ознакомиться с условиями перечисления банка-отправителя.

Что потребуется для получения средств на подержанное авто

Чтобы получить средства на покупку автомобиля с пробегом, нужно соответствовать требованиям Тинькоффа. Причем не только потенциальный заемщик должен выполнить условия банка, но и транспортное средства должно подходить по условиям.

Сначала клиент должен заполнить заявку и дождаться решения банка. Затем встретиться с курьером, выбирать автомобиль и отправить в кредитную организацию необходимые документы. После оплаты нужно также прислать подписанный сторонами договор купли-продажи.

тинькофф банк кредит на бу авто

Особенности получения автокредита в Тинькофф в том, что для этого займа не требуется выплачивать первоначальный взнос, и страхование авто не является обязательным. Страховка оформляется автоматически, поэтому, если клиент не хочет покупать полис, нужно уведомить об этом сотрудника банка. За полис придется дополнительно платить каждый месяц. Еще одно преимущество в том, что сотрудники банка самостоятельно проверяют автомобиль, который хочет купить клиент. Они собирают информацию о транспортном средстве по закрытым банковским источникам, это убережет покупателя от неожиданных сюрпризов в виде информации об угоне авто или другом нелегальном прошлом.

тинькофф автокредит на подержанный автомобиль получить

Требования к заемщику

Чтобы получить средства на приобретение подержанного автомобиля, клиенту нужно соответствовать требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Постоянная или временная регистрация в любом регионе страны.
  3. Возраст – от 18 до 70 лет.
  4. Верхняя граница возраста не должна быть достигнута на момент последнего платежа по займу.

Требования к транспортному средству с пробегом

К автомобилю Тинькофф банк также предъявляет минимальные требования:

  • авто должно находиться в исправном состоянии;
  • его возраст не должен превышать 15 лет.

Они одинаковы как для новых автомобилей, так и для машин с пробегом.

Страхование КАСКО на транспортное средство не обязательно. Документы на автомобиль остаются у заемщика. Это выгодное условие для клиентов Тинькофф Банка.

Необходимые документы для сделки

При оформлении займа на авто клиент должен предъявить:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • СТС и ПТС.

Если машина приобретается под залог другого автомобиля, то ПТС нужно предъявить на оба транспортных средства.

Внимание! Документы о доходе можно не предоставлять, но они повысят шансы на одобрение займа и поспособствуют снижению процентной ставки.

Процедура оформления кредита на подержанный автомобиль

Для оформления автокредита не нужно посещать офис банка, вся процедура проводится в онлайн режиме на официальном сайте организации. Клиенту нужно:

  1. Заполнить анкету онлайн на сайте Tinkoff.
  2. Дождаться решения банка. Время ожидания составляет несколько минут. Иногда возможны задержки из-за слишком большого количества желающих взять кредит.
  3. Договориться с менеджером банка о времени, месте и дате приезда представителя банка.
  4. Встретиться с курьером, получить документы и кредитную карту.
  5. Выбрать автомобиль и прислать в банк документы.
  6. Получить заемные средства на кредитный пластик после того, как представители банка проведут экспертизу автомобиля.
  7. Отправить копию договора купли-продажи после совершения покупки транспорта.

Клиенту обязательно нужна кредитная карта. Если ее нет, то она оформляется сразу же вместе с заявкой на кредит.

Чтобы узнать, сколько придется платить ежемесячно за кредит, клиенты могут воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Тинькоффа.

тинькофф автокредит на подержанный автомобиль онлайн заявка

В анкету нужно ввести следующие данные:

  • примерную сумму, которую хочет взять потенциальный заемщик;
  • предполагаемый срок выплаты кредита.

Расчет автоматически производится сервисом. Можно воспользоваться и калькуляторами на других сайтах, но для этого нужно знать примерную процентную ставку, которую предлагают в этих кредитных организациях. Как показывает практика, в Тинькофф банке наиболее привлекательные условия для автокредитования при покупке нового и подержанного авто.

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке – условия, как оформить

Тинькофф рефинансирование кредитов – услуга, которая позволит погасить одну или несколько задолженностей в любых банковских учреждениях. Клиенты могут объединить несколько кредитов, закрыть их и выплачивать долги только по одному. Тинькофф Банк предлагает более низкие процентные ставки по этому типу кредитованию. Для оформления понадобится только заполнить анкету и переслать необходимые документы. После рассмотрения задолженность в предыдущем банке будет погашена в течение 5 дней. Рефинансирование доступно как юридическим, так и физическим лицам.

тинькофф рефинансирование кредитов других банков

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита – услуга, которую предлагает Тинькофф банк. Она позволяет перевести кредит из одной финансовой организации в другую, объединить все займы в один. Заемщик закрывает задолженность в одном банке, и начнет выплачивать кредит в другом. Средства по займу перечисляют на кредитный пластик от Тинькофф Банка.

тинькофф рефинансирование кредитов как работает

За использование счета Тинькофф не снимает проценты, даже если деньги перечисляют из другой финансовой организации. Клиенты могут на более выгодных условиях выплачивать рефинансированный кредит и ориентироваться только на одну дату погашения, а не на 3-5.

Условия рефинансирования в Тинькофф Банке

Особенности рефинансирования кредитов в банке Тинькова:

  1. Для рефинансирования кредитов, взятых в банках-партнерах Тинькоффа, понадобится минимальный пакет документов.тинькофф рефинансирование кредитов документы список
  2. Более низкая начальная процентная ставка по сравнению с другими банками.
  3. В Тинькоффе можно рефинансировать займы на разных условиях. Можно оформить перекредитование даже на проблемные виды займов, такие как ипотека с использованием денег от материнского капитала.
  4. Банк не снимает дополнительную комиссию за проведение процедуры рефинансирования.
  5. По желанию клиента банк может выдать заемщику сумму больше, чем нужно для погашения других задолженностей и направить разницу на свои цели.

Многих заемщиков привлекает возможность получения дополнительных бонусов от кредитной карты. Увеличенный льготный период, наличие кэшбэка до 30 % на покупки разных категорий. Карту удобно пополнять – в любом терминале Тинькофф Банка или организаций-партнеров.

тинькофф рефинансирование кредитов условия

Условия рефинансирования:

  1. Погашать сумму и проценты по кредиту можно как в режиме онлайн переводом с другой карты, так и через любые точки пополнения пластика.
  2. В течение первых 30 дней клиент должен совершить хотя бы одну покупку с помощью выданной ему кредитной карты.
  3. Клиенту могут увеличить срок выплаты кредита. Таким образом, получится уменьшить размер ежемесячных платежей.
  4. Кредитная карта остается у владельца даже после погашения займа. Если понадобится еще один кредит, не нужно будет оформлять его заново.
  5. У Тинькофф Банка более 350 партнеров, от которых клиентам регулярно приходят бонусы и выгодные предложения.

Ограничения на сумму для кредита – 300 тысяч рублей. Но редко кому выдают кредит именно на эту сумму. В большинстве случаев размер займа не превышает 120 тысяч рублей. Важный показатель для банка – платежеспособность клиента, именно от нее будет зависеть утвержденный лимит.

Услуга рефинансирования доступна лицам от 18 до 70 лет. Но максимальный возраст не должен быть превышен на момент окончания выплат по кредиту. Также рефинансировать заем могут только лица, обладающие гражданством Российской Федерации, а также временной или регулярной пропиской в стране. При этом регион не имеет значения.

тинькофф рефинансирование кредитов процент

Перевод кредитов физических лиц других банков

Тинькофф Банк предлагает клиентам рефинансировать кредиты, взятые в других финансовых организациях. Для этого заемщикам присылают кредитную карту Platinum.

Характеристика Показатель
Максимальная сумма 2 млн. рублей
Процентная ставка от 9,9 % и выше
Процент по кредитке в год 20-35 %, если не успеть погасить в льготный период
Грейс-период Обычно 55 дней, но при рефинансировании продлевается до 120

Внимание! Кредит, взятый в другом банке, погашает сама финансовая организация Тинькофф, клиенту не надо проводить никаких операций.

Перекредитование ипотеки в Tinkoff

Для того чтобы получить возможность рефинансировать ипотеку, клиент должен:

  1. Открыть сайт и заполнить заявку на перекредитование.
  2. Загрузить необходимые документы на сайт. тинькофф рефинансирование кредитов документы
  3. После этого в течение нескольких дней анкету и документы будут рассматривать сотрудники Тинькова.

Несколько кредитов можно объединить в один и выплачивать его только Тинькофф Банку. При таком перекредитовании процентная ставка получается гораздо ниже, и клиент экономит на переплате. Рефинансировать ипотеку можно даже в том случае, если жилье еще на стадии строительства, или если недвижимость куплена с помощью средств материнского капитала. Для такого вида перекредитования клиенту нужно предъявить:

  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • документы об оценке недвижимости;
  • договор о текущем кредитовании;
  • документы о регистрации жилья.

Менеджеры Тинькофф Банка могут запросить дополнительные сведения и другие бумаги. Это зависит от типа жилья, под которое брали ипотеку.

Автокредиты и кредитные карты

Кредитную пластиковую карту любой финансовой организации можно также прорефинансировать в Тинькофф Банке. А также автокредит, но при этом клиент получает средства и должен самостоятельно погасить кредит в другом банке и переоформить залог. Если кроме автокредита у заемщика имеется и другое долговое обязательство, то можно переоформить их, объединив в один кредит.

Калькулятор и примеры расчетов

Чтобы рассчитать рефинансирование, узнать процентную ставку и размер переплат, клиенты могут воспользоваться онлайн калькулятором. Также он поможет высчитать, сколько денег можно сэкономить, объединив несколько кредитов в один.

Если клиент взял кредит размером в 100 тысяч рублей с процентной ставка 40 % в год, то за 12 месяцев клиент переплатит около 24 тысяч рублей. В Тинькофф Банке благодаря льготному сроку пользования заемными средствами можно уменьшить сумму переплат. Первые месяцы, во время беспроцентного периода клиент выплачивает кредит без каких-либо комиссий, а дальше выплачивает остальную сумму с учетом начисленных процентов. Так заемщик сможет сэкономить около 12 тысяч рублей.

Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф

Для того чтобы погасить текущий кредит путем рефинансирования, клиент должен заполнить анкету и подать заявку онлайн на официальном сайте сотрудникам банка.

тинькофф рефинансирование кредитов оформить

К заявке нужно приложить необходимый пакет документов. Их понадобится отсканировать или сфотографировать в хорошем качестве. Размытые, нечеткие снимки менеджеры рассматривать не будут, а сразу отклонят заявку. Анкету на рефинансирование рассматривают несколько дней. Если заявка будет одобрена, то клиент должен будет встретиться с представителем банка для получения договора и кредитной карты Платинум.

банк тинькофф рефинансирование кредитов

В течение 5 дней после одобрения заявки кредит в другой финансовой организации будет закрыт. Клиенту нужно будет только получить справку о полном погашении задолженности.

Максимальный срок выплаты по кредиту – 3 года. Заявку заемщика одобрят, если у клиента положительный кредитный рейтинг, отсутствуют просроченные задолженности или другие проблемы с выплатами по кредитам.

Преимущества услуги и возможные риски

Выгода для клиентов при оформлении рефинансирования в Tinkoff Банке:

  1. Более низкая процентная ставка.
  2. Если у заемщика есть поручитель с высокой заработной платой, то максимальный размер кредита могут увеличить.
  3. При рефинансировании ипотеки процент могут снизить до 9,5 %, но это самая минимальная ставка, которую устанавливают в очень редких случаях клиентам с идеальной кредитной историей.
  4. Минимальный набор документов для перекредитования.
  5. Средства по кредиту клиент получает на баланс картсчета.
  6. Существуют выгодные предложения по кредитам с господдержкой, для пенсионеров и многодетных семей.
  7. Не нужно тратить время на поездку до офиса, можно оформить заявку онлайн.

Даже если получилось установить максимально выгодные клиенту условия, нельзя расслабляться. Если будет хотя бы одна просрочка по регулярным платежам, банк потребует выплатить штрафы.

Очередность списания средств с карты:

  1. Штрафные выплаты.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Регулярная оплата по займу.
  4. Задолженности по покупкам с карты.
  5. Комиссии.
  6. Снятие наличных.

Чтобы с карты не взимались дополнительные проценты, на протяжении грейс-периода нужно совершать безналичные покупки с карты хотя бы 1 раз в месяц. Не стоит подключать дополнительные услуги, такие как СМС-оповещения, страхование. Это заберет больше средств при ежемесячных платежах. Но в ситуации, когда они необходимы клиенту можно взвесить все плюсы-минусы, и соотношение стоимости услуги и пользы от нее.

тинькофф рефинансирование кредитов условия и правила

Если общие условия предыдущего и нынешнего кредита после рефинансирования будут схожи, то клиент получит выгоду именно от процентной ставки. С ее помощью он сможет сэкономить на переплачиваемых процентах.

Оформить онлайн заявку на кредит Тинькофф банка

Подать заявку на кредит Тинькофф Банка доступно для всех россиян на веб-сайте финансового учреждения, реальных офисов у компании нет. Взять кредит клиентам предлагается в разных вариантах: без залога, и под залог недвижимости или автомобиля. В зависимости от вида кредитования меняется и максимальная сумма займа, и срок выплат. При формировании запроса на заем клиент может обойтись без поручителей и справок, но чем больше подтверждений платежеспособности, тем меньше итоговая процентная ставка по кредиту, которая будет установлена при заключении договора. В основном физические лица получают моментальное решение от банка, но возможны и задержки до 1 часа или суток.

тинькофф заявка на кредит

Как подать заявку на кредит Тинькофф банка

Деньги взаймы в Тнькофф банке доступны, не выходя из дома, главное клиент должен оформить заявку.  При этом следует подать заполненную онлайн анкету на сайте банковской организации. В ней клиенты указывают данные паспорта, контакты, информацию о доходах, текущем месте и сроке работы. Ответ от банка клиент может получить в период от нескольких минут до часа после отправления анкеты. Также потенциальный заемщик должен будет загрузить документы для кредита, сфотографированные или отсканированные заранее.

Общие сведения по кредиту

Потенциальные заемщики могут оформить в банке Tinkoff три вида кредитов:

  • без оформления какого-либо залога;
  • с залогом недвижимого имущества;
  • с залогом транспортного средства.
Вид кредита Максимальная сумма Процент годовых Наибольший период Особенности
Без залога 1 млн. рублей От 12 % 3 года Не требуются поручители и справки о доходах
Под залог машины 3 млн. рублей От 11 % 5 лет Владелец может продолжать пользоваться машиной
Под залог недвижимого имущества 15 млн. рублей От 9,9 % 15 лет Квартира или жилой дом остается у владельца на время выплат по кредиту

Особенности кредита под залог автомобиля:

  1. ПТС остается у водителя.
  2. Машина во время оформления договора кредитования должна быть на ходу и не старше 15 лет.
  3. Наибольшая сумма кредита – 70-85 % от рыночной стоимости автомобиля, в зависимости от его возраста и состояния.

Детали при оформлении кредита под залог квартиры или жилого дома:

  1. Не обязательно заемщик должен быть владельцем квартиры, которая предоставляется в залог.
  2. При оформлении требуется только паспорт и СНИЛС.
  3. Недвижимость не переоформляют на банк. Жилье отходит банку только в случае невыплаты займа.
  4. В качестве залога банк принимает жилье, которое находится только на территории Российской Федерации.

Клиенты банка могут получить бонус – снижение процентной ставки. Чтобы сотрудники банка пересчитали кредитные выплаты со сниженным процентом, заемщик должен выплачивать кредит в указанные сроки, без задержек.

После того как кредит будет полностью погашен, но не позднее, чем через 90 дней после даты последнего погашения, клиент может обратиться в банк с просьбой пересчитать процент за свою безупречную финансовую дисциплину. Разницу сотрудники Тинькофф перечислят на карту клиента. Дополнительным плюсом может служить и пользование другими услугами финансовой организации.

Выплачивать кредит можно несколькими способами:

  • переводом с карты Тинькофф или любой другой финансовой организации через мобильное приложение или личный кабинет;
  • ввести средства через офисы связи, на почте или в терминалах, банкоматах банков партнеров Тинькоффа;
  • оплатить через отделения других банков, в личном кабинете.

тинькофф банк взять кредит

Сроки зачисления денег в зависимости от способа внесения отличаются, это нужно учитывать. Максимальный срок достигает нескольких дней – 5 или 7. При технических неполадках в системе даже этот срок может увеличиться. Поэтому лучше вносить средства на счет заранее, чтобы не возникали просрочки из-за сбоев в системе.

Автоматически в сумму ежемесячных платежей включают и оплату страховки Тинькофф. Оформление страховки не является обязательным условием при получении кредита, поэтому клиент вправе отказаться от нее. При этом вероятнее всего поднимется процентная ставка на пользование заемными деньгами. Заемщик не выплачивает страховую премию, но в этом случае теряет возможность компенсировать средства при наступлении страховой ситуации.

Отказаться от страховки можно также по телефону. Для этого надо позвонить по горячей линии и сообщить менеджеру свой отказ от выплат. Еще один способ отменить страховку – через личный кабинет. Для этого клиент должен войти в свой аккаунт на сайте банка и перейти в раздел управления услугами. После этого нужно нажать «Страхование кредита», снять галочку и отключить услугу. Максимальный срок отказа от этой опции – 14 дней. По истечении этого периода отменить страховые выплаты уже будет невозможно.

Паспортные данные и адрес

При оформлении кредита клиент обязательно должен предъявить паспорт с постоянной или временной регистрацией. После того как заявка была одобрена, клиент сканирует или фотографирует необходимые документы и загружает их в анкету. Документы должны быть в хорошем качестве, иначе менеджеры банка откажут в займе. В целом у операторов Тинькофф банка самые лояльные требования к предоставляемым документам. Главное, чтобы они были достоверные и все цифры и буквы хорошо читались.

Данные о работодателе

Данные о работодателе и о месте работы клиент может не представлять сотрудникам банка. Это необязательное требование. Но чем больше банк получит подтверждений того, что потенциальный заемщик в состоянии выплачивать кредитные средства, тем ниже установят процентную ставку при заключении и подписании договора.

Если клиент сам желает предоставить информацию о своем работодателе, то ему достаточно предоставить справку с работы. Сотрудники банка самостоятельно свяжутся с организацией для подтверждения факта найма в этом учреждении потенциального заемщика.

Сведения о доходе

Справки 2-НДФЛ и по форме банка тоже можно не предъявлять. Но, если у клиента есть возможность получить эти документы и передать их сотрудникам банка, ему установят меньшую процентную ставку по кредиту. Дополнительным плюсом послужат данные о том, что клиент работает на одном месте уже более 6 месяцев.

Можно ли оформить займ по телефону, не выходя из дома

Оформить кредит в Тинькофф Банке можно через интернет на официальном сайте Tinkoff без визита в банк. Для этого нужно:

  1. Открыть страницу с анкетой для оформления займа.
  2. Указать ФИО, сумму кредита, срок выплаты, номер телефона, адрес электронной почты и цель. тинькофф банк взять кредит онлайн
  3. На второй странице нужно указать дату и место рождения, серию, номер паспорта, код подразделения, орган, который выдал паспорт и дату выдачи документа.
  4. Вписать адрес регистрации, индекс, регион и указать, совпадает ли адрес проживания с адресом прописки. Также можно указать дополнительный номер телефона. оформить заявку на кредит тинькофф
  5. Далее по желанию клиента можно заполнить данные о месте работы и доходах.тинькофф банк взять кредит онлайн заявка
  6. Подтвердить заявку присланным в смс кодом на указанный в анкете номер телефона.тинькофф банк взять кредит по телефону
  7. После оформления анкеты сайт предложит добавить аккаунт из социальных сетей. Делать это не обязательно.тинькофф оформить кредит

Если у клиента уже открыт счет в банке, и он проводит идентификацию своих данных заранее, то он может позвонить на горячую линию и все эти операции для оформления онлайн заявки проведет за него оператор.

После того как курьер привезет кредитную карту, пользователь должен будет ее активировать. Только после активации можно будет пользоваться кредитными средствами. Сделать это можно в личном кабинете на сайте Тинькова. Нужно войти в свой аккаунт, выбрать кредит в меню слева и нажать «активировать». Активировать заем можно и в мобильном приложении tinkoff по такой же схеме. Владельцам кредитных карт доступны бонусы в виде кэшбэка на разные категории товаров и услуг. Кэшбэк может составлять до 30 % от всей суммы покупки.

Требования к заемщикам

Прежде чем клиент банка сможет получить кредит в Тинькофф Банке, ему нужно проверить соответствие основным требованиям финансовой организации:

  1. Походить по возрасту. Минимальный возраст – 18 лет. Максимальный на момент окончания выплат – 70 лет.
  2. Обладать гражданством РФ.
  3. Иметь постоянную или временную регистрацию в любом регионе страны.

При подаче заявки на заем под залог автомобиля или недвижимости клиент должен указать:

  • паспортные данные;
  • СНИЛС – для займа с залогом недвижимого имущества;
  • СТС и ПТС – для займа с залогом машины.

Важно знать! При оформлении залогового кредита клиенту не обязательно предъявлять документы, подтверждающие право собственности.

Как быстро Тинькофф рассмотрит анкету

Менеджеры Тинькофф Банка рассматривают заявки пользователей в течение часа. Иногда могут происходить задержки, связанные с большим количеством запросов от клиентов, но процедура редко затягивается больше, чем на сутки.

Деньги по кредиту можно получить в течение нескольких дней. Заемщик договаривается о дате, времени и месте приезда курьера с сотрудником банка. Курьер привозит карту, после ее активации пользователь может использовать заемные средства. В больших городах это происходит в течение нескольких дней. Если населенный пункт находится далеко от крупных городов, то доставка может затянуться на срок до 7 дней.

Как проверить статус заявки по кредиту

Чтобы проверить состояние заявки на заем, нужно открыть официальный сайт Тинькова. На странице появится форма, в которую нужно будет ввести номер телефона, указанный в договоре при оформлении заявки на кредит. После этого на телефон придет одноразовый код. Его нужно ввести для подтверждения операции. Затем пользователь увидит статус текущей заявки. Информацию можно увидеть спустя час после оформления заявки. До истечения этого времени данных о статусе может не быть на сайте.

Оформить ипотеку в Тинькофф банке – подать онлайн-заявку и взять ипотечный кредит

Взять ипотеку в Тинькофф Банке можно в онлайн режиме. Клиенту потребуется заполнить заявку на официальном сайте организации и отправить ее в электронном виде. Сотрудники банка обрабатывают заявку и перезванивают клиенту, чтобы обсудить детали. После этого потенциальный заемщик собирает нужные документы и отправляет их в банк. Клиент должен точно оценивать свои возможности и оплачивать ипотеку точно в срок, чтобы не возникало никаких разногласий с банком. У многих кредитных организаций первоначальный взнос является обязательным и составляет от 10-50 % от всей суммы долга. Поэтому у заемщика должна быть собрана эта сумма еще до начала оформления кредитования. Какая сумма первого платежа в Тинькоффе и от чего она зависит, определяется договором.

взять ипотеку в тинькофф банке онлайн

Как подать заявку на ипотеку в Тинькофф банке онлайн

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в финансовой организации Тинькова, потенциальный заемщик должен:

  • на официальном сайте банка клиент подать анкету, в ней клиент вписывает информацию о себе, оставляет контактные данные;оформить ипотеку в тинькофф банке
  • после отправки анкеты обсудить с сотрудником банка детали, менеджеры перезванивают обычно в течение суток с момента отправления заявки;
  • собрать документы, которые при разговоре потребует менеджер Тинькоффа;
  • выбрать наиболее выгодные условия от банков-партнеров Тинькоффа;
  • предъявить документы, необходимые для оформления ипотеки и подписания договора;взять ипотеку в тинькофф банке документы
  • дождаться проверки документов и решения банка.

При положительном ответе обе стороны заключают договор на ипотеку. При заполнении анкеты и других документов нужно быть внимательным, так как ошибки могут стать поводом для отказа в ипотечном кредите.

Если клиент передумал оформлять ипотеку, то удалить заявку он может в личном кабинете. При этом он обращается с этой просьбой к менеджеру через чат.

Сам Тинькофф Банк не занимается выдачей средств на ипотечное кредитование. На сайте организации публикуются предложения от банков-партнеров. Основные условия по ипотеке от других кредитных учреждений, которые сотрудничают с Tinkoffом:

Условие Показатель
Валюта Рубли России
Максимальный срок кредита 25 лет
Недвижимость под залог Обязательно
Страхование кредита или жизни Есть
Минимальная сумма ипотеки 250 тыс. рублей
Максимальная сумма Ограничена доходами заемщика

Процентная ставка зависит от жилья, на которое клиент берет ипотеку:

  1. На недвижимость в еще строящихся зданиях дают от 6 % ежегодно. Первый платеж составляет 10 % от всей суммы ипотечного кредита.
  2. На вторичное жилье, апартаменты и отдельные комнаты в квартирах банк устанавливает от 8,25 %. Первый взнос – 10 % от заемной суммы.
  3. На строительство домов, коттеджей клиент выплачивает 9,75 % ежегодно. Первоначальный платеж – 20 % от общей суммы.

заявка на ипотеку тинькофф

Платежеспособность играет большую роль в формировании условий по ипотеке. Чем ниже доход, тем жестче условия и выше переплаты.

Чтобы получит ипотечный кредит на максимально выгодных для клиента условиях, нужно предъявить банку доказательства постоянного дохода. Также нужно иметь средства на выплату первоначального взноса. Чтобы получить меньшую процентную ставку, нужно выбирать жилье в новостройках, хотя это может быть сопряжено с определенными рисками для заемщика. Плюс в такое жилье не получится заселиться сразу, а ждать момента, когда здание будет сдано подрядчиками.

Если договор действует уже какое-то время, заемщик может написать заявление в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Когда все платежи вносились своевременно, кредитная организация может пойти навстречу физическому лицу.

Если у клиента возникли финансовые проблемы, снизить платежи за каждый месяц можно тремя способами:

  1. Реструктуризация займа. Клиент может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Можно продлить срок выплаты кредита, снизить процент. Если финансовые трудности временные, можно уменьшить или перенести платежи за несколько месяцев на более поздний срок. Для реструктуризации нужно веское доказательство, его клиент должен обосновать в письменном заявлении, адресованном банку. Все изменения по ипотеке отражаются в закладной.
  2. Рефинансирование. Получить ипотеку с более выгодными условиями, чтобы погасить действующий, можно в банке-кредиторе или в другой финансовой организации.(5)
  3. Досрочная выплата части задолженности.

На заметку! Последний вариант может не сработать, так как при досрочном погашении уменьшается общая сумма, а вот на уменьшение ежемесячного платежа банк может не согласиться.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредитования

оформить ипотеку в тинькофф банке документы

Для оформления ипотеки в банке Тиньков нужно предъявить минимальное количество документов:

  1. Заявку. Анкету для оформления ипотеки можно заполнить и отправить на официальном сайте организации.
  2. Паспорт. В качестве документа, подтверждающего личность, сотрудники Тинькоффа принимают внутренний паспорт гражданина РФ. Клиент должен отсканировать и отправить менеджеру банка все страницы паспорта, даже пустые.
  3. Документы о стаже работы. Подтвердить постоянное место работы и наличие источника дохода можно несколькими документами: трудовой книжкой, выпиской из трудовой книжки, которую обязательно подтверждают печатью, справкой с места работы или контрактом. Документы либо сканируют, либо фотографируют в хорошем качестве и отправляют сотрудникам банка.
  4. Документы о доходах. Так как гарантией того, что банк не потеряет свои средства, выступает недвижимость и первый взнос, сотрудники Тинькоффа не акцентируют внимание на документах о доходах. Единственную справку, которую они требуют – 2-НДФЛ. Если на месте работы клиента не выдают таких справок, можно заполнить документ по форме банка и заверить его печатью, подписью начальника и штампом работодателя.

По условиям банка можно учитывать и те доходы, которые клиент получает по гражданско-правовым и авторским договорам.

Требования к заемщику

Ипотеку в Тинькофф Банке могут взять только те клиенты, которые соответствуют требованиям финансовой организации:

  1. Гражданство. Ипотеку в банке могут получить только лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Остальным желающим приобрести жилье придется сотрудничать напрямую с застройщиками. Они предлагают более жесткие требования и невыгодные покупателям условия по рассрочке.
  2. Регистрация. Для сотрудников банка не имеет значения, в каком регионе гражданин РФ оформляет ипотечный кредит. Главное условие – наличие временной или постоянной регистрации.
  3. Возрастные ограничения. В Тинькофф банке ипотеку оформить могут лица от 18 до 75 лет. На момент завершения выплат по кредиту заемщику не должно быть больше 75 лет. При обращении до 18-летнего возраста банк рассматривает обращение в индивидуальном порядке, а затем выносит по ней решение.
  4. Надежный источник дохода. Общий стаж работы у потенциального заемщика должен быть не менее 1 года. При этом на последнем месте он должен работать минимум 1 месяц.
  5. Кредитный рейтинг. Во многих крупных банковских учреждениях уделяют большое внимание кредитной истории. В Тинькофф Банке этот пункт не является решающим, кредит можно получить и с немного испорченным рейтингом. Но в таком случае банк потребует дополнительные условия обеспечения по займу – залог. Так банк обезопасит себя от потери средств, а у клиента все же будет шанс получить одобрение по ипотеке.
  6. Созаемщики. Супруги при оформлении ипотеки обязательно выступают в роли заемщика и созаемщика. Максимальное количество созаемщиков – 4.

Внимание! Документы о работе потенциальный заемщик может не предъявлять, если он оформляет ипотеку под залог другой недвижимости или имеет другой постоянный источник дохода, который можно задокументировать.

Одобрение запроса и возможные причины отказа

Не все клиенты получают одобрение заявки на ипотеку. Банк вправе не разглашать, почему он отклонил обращение. Но чаще всего отказывают в ипотечном кредитовании по нескольким причинам:

  1. Слишком низкий кредитный рейтинг. Тинькофф Банк не акцентирует внимание на кредитной истории клиента. Несколько просрочек не гарантируют отказ в ипотеке. Но длительные просрочки, полностью невыплаченные кредиты и наличие судебных разбирательств – повод для отклонения заявки на ипотеку. Если просрочки произошли не по вине заемщика, то клиент может представить документы, подтверждающие затруднения с выплатами, и написать заявление с просьбой исправить кредитный рейтинг. С такой просьбой он обращается не в Тинькофф или другой банк. А напрямую в Бюро кредитных историй, где консолидируются данные обо всех физических лицах, которые задолжали банкам и другим организациям.
  2. Недостаточная заработная плата. Если при изучении документов сотрудники выявят, что с выплатами по ипотеке у клиента остается сумма меньше прожиточного минимума, то в заявке откажут. Чтобы повысить шансы на одобрение, клиент может привлечь созаемщиков. Можно также изменить параметры ипотеки – увеличить срок, первоначальный взнос, выбрать жилье дешевле.
  3. Ошибочные данные. Любые неточности в документах и анкете банк рассматривает как попытку обмануть, а потому отказывает в ипотечном кредитовании. Чтобы получить одобрение, нужно указывать только достоверную информацию и тщательное проверять данные на наличие ошибок.
  4. Наличие других кредитных обязательств. Если банк выявит, что у клиента уже есть действующий кредит, с высокой вероятностью заемщик получит отказ. В некоторых ситуациях клиенту сложно выплачивать 2 кредита, банк не пойдет на такой риск.

Кредитная история обновляется примерно раз в месяц, поэтому может случиться так, что уже выплаченный кредит будет числиться действующим. Поэтому сразу нужно уточнить эти данные. Для этого можно самостоятельно запросить информацию на портале Госуслуг бесплатно или в любых специализированных сервисах, которые предоставляют данные физическим лицам на платной основе.

Кредит под залог авто в Тинькофф банке наличными

Кредит под залог авто Тинькофф Банка предложение, которое взаимовыгодно, как для клиента, так и для банка. Предмет залога служит гарантией возврата средств кредитору, если заемщик не сможет погасить кредит самостоятельно. Для оформления займа под залог транспорта не нужен поручитель. Требования и список документов для получения заемных средств минимальные. Клиенты с хорошим кредитным рейтингом и с документами, подтверждающими постоянный заработок, могут рассчитывать на сниженную процентную ставку. Оформить заявку на кредит можно на официальном сайте банка Tinkoff.

кредит под залог автомобиля тинькофф

Условия кредитования под залог авто в Тинькофф Банке

Перед тем как клиент решится подавать заявку на оформление займа под залог авто, нужно ознакомиться с условиями предоставления кредита. Банк может составить индивидуальную программу, но это происходит только после изучения всех поданных документов и изучения онлайн-заявки.

кредит под залог авто тинькофф условия

Если у клиента хорошая кредитная история, не было задолженностей раньше, то ему могут предложить наиболее выгодные условия. Максимальный период такого вида кредитования составляет 5 лет. Наименьший срок обговаривается с клиентом. Другие особенности кредита под залог машины:

Условия Показатель
Лимит по сумме займа До 3 млн. рублей
Ставка От 11 до 15,9 %
Штраф за просрочку 0,5 % от всей суммы кредита, но не более 1 500 рублей

Клиент может погасить кредит раньше положенного срока. Об этом решении он должен уведомить менеджера банка за 2 недели до внесения последнего платежа. За этот период банк произведет перерасчет кредита по минимальной процентной ставке и озвучит итоговую стоимость. А поступившие на счет средства будут сразу направлены на погашение, а не ожидать наступления срока всех последующих выплат. Максимальная сумма, которую может получить клиент, не должна превышать 80 % стоимости автомобиля на момент оформления займа.

Преимущества кредита под залог машины от банка Тинькова:

  • банк не отбирает у клиента ПТС, поэтому заемщик может пользоваться автомобилем;
  • средства предоставляют клиенту на любые цели, никто не будет требовать отчет, на что они были направлены или что на них приобреталось;
  • кредит оформляется без поручителей;
  • узнать, одобрен кредит или нет, клиент может в день подачи заявки или на следующий рабочий день, если анкета была заполнена в выходной или ночное время;
  • не нужны документы, свидетельствующие о размере дохода;
  • кредит выдают на индивидуальных условиях в зависимости от кредитного рейтинга, кредитной истории и надежности клиента.

кредит под залог авто тинькофф банк

Внимание! Страховать предмет залога – автомобиль – необязательно, но в таком случае процентная ставка может повыситься до 21 %.

Что потребуется для оформления кредита на автомобиль в Tinkoff

Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к клиенту и предмету залога. Для одобрения займа нужно не так много документов. Но, если потенциальному заемщику важно получить меньшую процентную ставку, стоит подготовить больше доказательств того, что он в состоянии выплачивать кредит. Для подтверждения дохода клиент может предоставить справку 2-НДФЛ.

Требования к машине и заемщику

Чтобы клиент мог получить кредит, он должен соответствовать требованиям банка:

  1. Возраст предполагаемого заемщика от 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания исполнения по кредитным обязательствам – 70 лет.
  2. Наличие гражданства Российской Федерации.
  3. Регистрация в одном из регионов страны.

Требования к автомобилю, который клиент ставит под залог:

  • транспортное средство должно быть в исправном состоянии;
  • наибольший допустимый возраст авто на дату подачи заявки –  15 лет.

На заметку! В Тинькофф Банке можно оставить под залог автомобиль, собственником которого не является заемщик. Не многие банки предлагают такую возможность, но за счет этого организация Тинькова привлекает больше клиентов.

Перечень документов

кредит под залог авто тинькофф документы

Тинькофф банк требует минимальное количество документов:

  • гражданство РФ;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС;
  • СТС;
  • нотариальную доверенность от собственника автомобиля, если будущий заемщик не владелец транспортного средства.

Сотрудники банка при дальнейшем оформлении займа могут запросить и другие документы. При этом требовать справку о доходах банк не будет. Но, чтобы получить возможность снизить процентную ставку, потенциальному заемщику следует предъявить как можно больше документов, подтверждающих надежность. В их числе может быть и ксерокопия трудовой книжки с подтверждением общего стажа и срока работы на последнем месте, а также информация о работодателе, где на данный момент трудится физическое лицо.

Инструкция, как подать заявку на кредит под залог ПТС

Подать заявку на оформление займа можно только на официальном сайте Тинькова.

кредит под залог авто тинькофф онлайн

Для этого клиент должен:

  1. Выбрать подходящий кредитный продукт из списка предложенных.
  2. Нажать на оформление кредита и вписать данные в открывшуюся электронную форму. В заявке нужно указать контактные данные – номер телефона, адрес электронной почты. Также нужно вписать и паспортные данные потенциального заемщика. В анкету обязательно вносят данные и об автомобиле: год выпуска, марку, технические параметры.
  3. Отправить заявку.
  4. Дождаться звонка оператора Тинькоффа, обсудить с ним детали, договориться о встрече с курьером. В случае положительного решения по кредиту.
  5. По указанному адресу в нужное время приедет представитель банка и передаст клиенту банковскую карту. Именно на нее будут зачислены заемные средства, которые клиент сможет использовать на свои цели в наличном или безналичном порядке.
  6. Чтобы полноценно пользоваться пластиковой карточкой ее надо активировать. Это доступно провести в личном кабинете.
  7. Получить кредитные средства можно в банкомате или оставить сумму на карте и рассчитываться за покупки с нее.

кредит под залог авто тинькофф оформить

До подачи заявки, чтобы узнать все условия по кредиту и полную стоимость, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте. Система вычислит размер ежемесячных платежей в зависимости от полной суммы займа и выбранного срока. Это приблизительная стоимость, которая может впоследствии быть скорректирована, но она помогает клиенту сориентироваться в примерных выплатах. Окончательное решение принимает банк на основании предоставленных документов.

кредит под залог авто тинькофф заявка

Вывести деньги с карты наличными можно без уплаты комиссии. Оплачивать покупки картой можно в магазинах, но в интернете производить оплату с пластика не рекомендуют. Карта может быть недостаточно защищенной для таких транзакций. Особенно, если на пластике не предусмотрены CVV или CVC-коды.

При залоговом кредите банк не остается в проигрыше. Если клиент не выплачивает кредит, не реагирует на предупреждения организации, кредитор вправе обратиться в суд. У заемщика изымают транспортное средство. Так Тинькофф Банк возвращает кредитные средства, а с реализации автомобиля получает небольшой процент.

Банк в любой ситуации не остается без средств, поэтому кредитная история рассматривается во вторую очередь. Положительный рейтинг влияет только на процентную ставку, но кредит под залог автомобиля одобрят даже тем, у кого не самая лучшая кредитная история.

Полностью обезопасить себя от мошеннических действий при оформлении кредита практически невозможно, особенно если сотрудничать с непроверенными организациями или фирмами-однодневками. Клиент может предпринять некоторые действия для собственной защиты:

  1. Обращать внимание на процентную ставку и дополнительную комиссию. Автоломбарды берут больший процент по сравнению с банком.
  2. Страхование транспортного средства. Ломбарды тоже берут слишком большую цену за страхование авто.
  3. Клиент всегда должен внимательно перечитывать договор, чтобы быть готовым к непредвиденным обстоятельствам и знать, что именно ожидает его после подписания документа.

Получение средств наличными на карту

Наличными кредитные средства Тинькофф Банк не выдает. Воспользоваться заемными деньгами можно будет только с дебетовой карты банка. При встрече с курьером клиент должен подписать договор на карту и на кредит. После этого пользователь получает карту, куда будут перечислены средства. Использовать их можно будет только после активации карты. Все документы, которые ему привозят на подпись составлены в двух экземплярах – один остается у клиента, другой хранится у сотрудников банка.

кредит под залог авто тинькофф наличными

Условия использования пластика:

  1. Беспроцентное снятие средств наличными.
  2. Пополнение карты также не требует дополнительное оплаты.
  3. Бесплатные переводы.
  4. На время кредита обслуживание карты производится бесплатно.

Чтобы погасить ежемесячный долг по кредиту, нужно вовремя поставить деньги на картсчет. За день до даты оплаты физическому лицу на авторизованный номер телефона придет СМС-оповещение. В нем содержится информация о размере платежа и сроке выплаты.

кредит под залог птс тинькофф

Погашать долг по кредиту под залог транспортного средства можно несколькими способами:

  • перевести средства на карту через Интернет банк или через приложение банка для смартфона;
  • в точках пополнения у любых сторонних организаций, у которых заключен договор с Тинькоффом;
  • в банкомате партнером Тинькоффа или в других кредитно-финансовых учреждениях.

Более подробно о платежах, процентах можно узнать из графика выплат. Они доступны всем клиентам в Личном кабинете. Для долгосрочного и комфортного сотрудничества желательно своевременно исполнять свои долговые обязательства и следить за наступлением сроков.

Ипотека в Тинькофф банке без первоначального взноса на квартиру

Тинькофф ипотека без первоначального взноса подходящее предложение для тех клиентов, у которых нет собственных средств на уплату первого платежа, который по некоторым программам достигает 40-50 % от всей суммы. Менеджеры банка помогают потенциальным заемщикам выбрать наиболее выгодную ипотечную программу из тех, которые предоставляют в данном кредитно-финансовом учреждении или других, которые предлагают подобные продукты. Тинькофф Банк выступает посредником, но оформлять через него ипотеку проще для клиентов, чем обращаться к банку напрямую. Партнеры банка предоставляют скидки клиентам Тинькоффа. Получить ответ на заявку в банке Tinkoff можно уже в день подачи анкеты.

тинькофф ипотека без первоначального взноса взять

Можно ли получить ипотеку в Тинькофф банке без первого взноса

Обращаясь в Тинькофф Банк за консультацией по ипотеке, клиент получает помощь от профессионала, которые ответит на все, возникающие в ходе рассмотрения условий, вопросы. Для клиентов с хорошей кредитной историей банк предлагает скидки и бонусы, такие как сниженную процентную ставку и увеличение кредитного лимита. Менеджер банка помогает потенциальным заемщикам составить график выплат по кредиту, высчитывает итоговую сумму и размер переплаты, которая сформируется на дату завершения платежей. Из-за скидок, предоставляемых партнерами Тинькоффа, клиентам может оказаться гораздо выгоднее получить кредит через посредника, а не напрямую.

Чтобы оформить ипотеку, клиент должен заполнить онлайн-форму на сайте банка. В ней потенциальный заемщик указывает:

  • ФИО;
  • контактные данные: номер телефона и адрес электронной почты.

В ближайшее время после отправления заявки клиенту перезванивает менеджер и уточняет детали по будущему займу. При этом физическое лицо вправе задать все свои интересующие вопросы. После этого клиента попросят переслать по почте отсканированные документы:

  • анкету-заявку;
  • 2-НДФЛ или справку о доходах по форме;
  • гражданство РФ;
  • трудовую книжку.

Если документы в распечатанном виде, на каждом листе нужно оставить свою подпись, и отправить документы по почте. Или сфотографировать в хорошем качестве и отправить электронный вариант.

Тинькофф Банк сотрудничает с разными банковскими учреждениями, собирает данные о клиентах и помогает им подобрать выгодную ипотечную программу. Оформление кредита происходит в режиме онлайн, без посещения офиса, что минимизирует потери времени и нервов в ожидании своей очереди. Клиент встречается с сотрудником банка только тогда, когда нужно подписать договор и получить кредитную карточку, по которой впоследствии будет происходить расчет с владельцем недвижимости. Либо с нее можно снять наличные средства и рассчитаться ими с продавцом.

тинькофф ипотека без первоначального взноса партнеры

Тинькофф предлагает несколько кредитных программ, по которым не нужно оплачивать первый взнос:

  1. Под залог квартиры или дома.
  2. С уменьшенной процентной ставкой.
  3. С использованием средств из материнского капитала.
  4. По рефинансированию.
  5. С применением системы государственной поддержки.

Программа господдержки доступна только для некоторых категорий граждан, которые подходят по таким критериям:

  • они стоят в очереди на получение квартиры;
  • работают в бюджетных организациях: военные, учителя, врачи;
  • семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м площади, пригодной для проживания.

тинькофф ипотека без первоначального взноса господдержка

Менеджеры банка помогают выбрать выгодную программу клиентам, у которых не хватает средств для первоначального платежа. Когда найдется удовлетворительная программа, можно подавать документы и ожидать решения. Если у потенциального заемщика положительная кредитная история, то вероятность одобрения кредита повышается.

Альтернативные варианты первоначального платежа

Получить ипотеку без первоначального взноса самостоятельно на практике оказывается слишком сложно, поэтому некоторые клиенты прибегают к посредничеству специалистов Тинокоффа. Сотрудники банка помогают клиентам в поиске альтернативных вариантов. При этом можно рассматривать такие программы:

  • ипотечные займы, по которым источником первоначального взноса можно использовать средства от материнского капитала;
  • консультации по получению кредита без первого платежа на квартиру, которая еще строится, чаще всего это объекты компаний, сотрудничающих с банком Тинькова;
  • кредитные программы, по которым можно оставить в залог уже имеющееся жилье;
  • ипотека по программе государственной поддержки в виде субсидий.

Наиболее выгодные предложения для клиентов распространяются на еще не достроенное жилое имущество. Но и риск потерять деньги велик, если застройщик окажется недобросовестным или его проект превратится в долгострой. При этом снизить процентную ставку можно с приобретением страхового полиса на жизнь и здоровье и на право собственности. Со страховкой можно снизить процент по ипотеке на 0,5-2 %.

Ипотека под материнский капитал

С помощью сертификата на материнский капитал можно оформить ипотеку без первого взноса. Средства от маткапитала компенсируют полную сумму платежа, если рассматривается жилье, подходящее по стоимости. Требования к клиенту при таком виде кредитования такие:

  • на момент оформления займа возраст заемщика не менее 20 лет, а на момент завершения выплат – не более 65;
  • минимальный трудовой стаж от 6 месяцев;
  • подтверждение платежеспособности, достаточной для исполнения ежемесячных выплат.

тинькофф ипотека без первоначального взноса маткапитал

Сертификат согласно законодательству, должны принять в банке в качестве оплаты первого взноса. Воспользоваться документом можно в любое время с момента его получения, ограничений нет. Единственный момент, который должен быть учтен, ПРФ должен одобрить жилье, которое будет приобретаться. Без этого средства с сертификата не смогут быть отправлены на счет получателя.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если личных средств для оплаты первого взноса у клиента нет, он может воспользоваться программой ипотеки под залог недвижимости. Тинькофф Банк предоставляет потенциальным заемщикам наиболее выгодные условия. В качестве залоговой недвижимости клиент может предложить квартиру, дом, коммерческую недвижимость. Лимит по кредиту в таком случае достигает не больше 70 % от стоимости жилья, но гораздо чаще 60 %. При этом имущество должно быть жилым, высоколиквидным и соответствовать нормам.

тинькофф ипотека без первоначального взноса под залог

Заемщики могут взять ипотеку на апартаменты, квартиры, коттеджи, таунхаусы, жилые дома или комнату, которая выделена в отдельное помещение. Взять кредит через Tinkoff невозможно:

  1. На постройку загородного дома.
  2. На покупку комнаты или доли в квартире. Исключение может быть в случае, если это последняя комната или четко выделенная и оформленная доля.

При оформлении ипотеки под залог жилья сотрудники банка предложат купить страховой полис на жизнь и здоровье, на право собственности и на сохранность имущества. Обязательным является только страхование последнего вида, остальные – добровольные. Но со страховкой повышается вероятность одобрения займа. И кредитор сможет рассмотреть варианты по снижению процентной ставки по ипотеке.

Ипотечное кредитование по субсидии

По программе «Молодая семья» потенциальные заемщики могут рассчитывать на субсидии для приобретения жилища. Они составляют 30-35 % от полной стоимости приобретаемой недвижимости. В программе с государственными субсидиями могут принять участие семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится 2 или 3 ребенок.

Количество детей Срок действия льгот
2 3 года
3 5 лет

Процентная ставка в период выплат субсидий составляет 6 % по всем кредитным продуктам банковской организации.

 

Внимание! Максимальный срок действия льгот – 8 лет. Период льгот продлевается до этого максимального значения, если во время действия кредитного договора у семьи родился сначала второй, а потом третий ребенок. По истечении 3 или 8 лет процентная ставка возвращается до уровня установленного банком по данному виду ипотеки.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Тинькофф без первого платежа

Для потенциальных заемщиков брать ипотеку без первого платежа выгодно по некоторым причинам:

  1. Дистанционное оформление кредита, не нужно отстаивать в очередях и тратить время на поездку в отделения банка.
  2. Возможность оформить ипотечный кредит по сниженным ставкам, потому как многие банки делают скидки для потенциальных заемщиков, которые берут кредит через их посредника Тинькофф.
  3. Отсутствие дополнительной комиссии за услуги Тинькофф Банка как посредника.
  4. Круглосуточная поддержка, можно связаться с менеджерами банковской организации в любое время суток и получить ответы на вопросы по ипотеке и другим кредитным программам банка.

тинькофф ипотека без первоначального взноса оформить

Недостатки программ ипотеки без первоначального взноса:

  • на сайте нет онлайн-калькулятора, приходится пользоваться сторонними ресурсами и при изменении хоть в незначительную сторону общей суммы займа приходится каждый раз его пересчитывать заново или обращаться к помощи сотрудника;
  • могут навязывать дополнительные услуги риэлторов, страховщиков, юристов, за которые нужно платить дополнительные средства;
  • для каждого клиента прикрепляют персонального менеджера, но, если его нет на рабочем месте, сложно увидеть статус заявки, минус относительный, потому что заявку и статус можно увидеть в личном кабинете на официальном сайте Тинькова.

Клиенты, сотрудничавшие с Тинькофф Банком, оставляют различные отзывы. Кто-то доволен качеством обслуживания, а у кого-то несколько раз менялись менеджеры, а из-за этого увеличивались сроки рассмотрения заявки. В этой ситуации гораздо проще оперировать личным кабинетом и следить за информацией самостоятельно в удаленном режиме.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке – калькулятор, условия

Тинькофф рефинансирование ипотеки – хороший выход для клиентов, которые взяли по ипотечному кредитованию большую сумму денег в другом банке и не смогли выплачивать платежи полностью и в срок. Банк Тинькова предлагает перекредитование по сниженной процентной ставке. Нагрузка на семейный бюджет уменьшается и пропадает риск накопления существенных просрочек. Перекредитовать можно любую ипотечную программу. Также клиентам предлагают объединить несколько кредитов и ипотеку в один продукт. Так как ипотека – одна из самых длительных и крупных программ, даже небольшое снижение процентной ставки экономит приличную сумму денег и позволяет снизить кредитное бремя в кризисном периоде.

тинькофф рефинансирование ипотеки условия

Что дает рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предлагает физическим лицам услугу рефинансирования кредитов и, в том числе, ипотеки. При этом процентная ставка снижается, а сроки и размер ежемесячных выплат становятся более приемлемыми для заемщиков. Рефинансирование ипотеки избавляет клиентов от части долговой нагрузки, уменьшает переплаты. Для клиентов, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями, рефинансирование становится лучшим решением.

При этом виде «оздоровления» ипотеки расторгается предыдущий договор по кредиту и заключается новый в другом финансовом учреждении.

Внимание! Рефинансировать кредит можно только в том случае, если физическое лицо в состоянии выплатить всю сумму досрочно, иначе предыдущая программа не будет закрыта и у клиента сформируется одновременно две задолженности. Поэтому следует обратить внимание на максимальную сумму, которую готово предложить для проведения рефинансирования кредитно-финансовое учреждение.

тинькофф рефинансирование ипотеки другого банка

При рефинансировании можно изменить:

  1. Валюту. Клиент подает заявку на рефинансирование, чтобы изменить валюту, в которой ему был выдан первоначальный заем.
  2. Объем регулярных платежей. Чем дольше клиент выплачивает кредит, тем меньше размер ежемесячных выплат. В некоторых ситуациях при проведении реструктуризации платежей, продление срока на длительный период может оказаться невыгодным для клиента. Потому что при этом накапливаются проценты за более продолжительный срок кредитования, хотя ежемесячная сумма платежей действительно уменьшится. Важно просчитывать все детали. Фактически выгодное рефинансирование может быть только при уменьшении процентной ставки по ипотеке.
  3. Сроки. Этот пункт связан с предыдущим. Если у клиента могут возникнуть финансовые трудности в будущем, он может подать заявку на продление срока кредитование. При этом ежемесячные выплаты снизятся.
  4. Ставку. Заявку на снижение процентов подают чаще всего. При ипотеке речь идет о миллионах, проценты при выплатах большие. Поэтому, если существует возможность снизить ставку, клиенты этим обязательно пользуются.

тинькофф рефинансирование ипотеки рассчитать

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование, стоит учесть то, что нет гарантии, что курс рубля останется неизменным. Клиент может потерять больше денег после рефинансирования, особенно если программа идет с привязкой к курсу иностранной валюты. Этот момент стоит обязательно учесть при подписании договора и выбирать варианты без привязки. Тогда падение национальной валюты не повлияет на общую сумму выплат по займу.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Tinkoff

Тинькофф предлагает привлекательные условия для клиентов по рефинансированию ипотеки. Главное учесть тот момент, чтобы предлагаемой суммы хватило для погашения существующей кредиторской задолженности в другом финансовом учреждении. Одно из преимуществ сотрудничества с Тинькофф-банком – оформление всех услуг в режиме онлайн. В чате на официальном сайте можно связаться с сотрудником, который разъяснит все непонятные моменты и детали программы. Условия рефинансирования кредита Tinkoff:

  1. Процентная ставка при рефинансировании – от 9,9 %.
  2. Максимальная сумма – 2 млн. рублей, а наибольший срок – 3 года.
  3. Переоформить кредит можно без залога и поручителей. Клиент подает заявку на официальном сайте Тинькова и получает ответ в тот же день.
  4. Клиент должен предъявить только паспортные данные, других дополнительных документов не требуется.

рефинансирование ипотеки тинькофф

Рефинансировать можно любые кредиты, ипотеки, микрозаймы в МФО. Рассчитать новую сумму, ежемесячные платежи и проценты можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Тинькова

Что потребуется для оформления перекредитования

Тинькофф Банк в 2019 году предлагает клиентам несколько ипотечных программ. Если какую-то из них клиент не в состоянии исполнять своевременно, то можно подать заявку на перекредитование в рамках самого кредитного учреждения. Ипотечные программы Тинькоффа отличаются процентными ставками и размером первого взноса. Клиенту на выбор предлагают:

  • ипотеку с пониженными процентами – от 6 %;тинькофф рефинансирование ипотеки процент
  • с применением средств сертификата из материнского капитала;тинькофф рефинансирование ипотеки маткапитал
  • кредит под залог недвижимости;тинькофф рефинансирование ипотеки под залог
  • ипотека с господдержкой.тинькофф рефинансирование ипотеки господдержка

Клиент может связаться с сотрудником банка, чтобы уточнить все детали. Менеджер поможет также подобрать надежного страховщика. Чтобы получить возможность рефинансировать кредит, нужно соблюсти все требования, которые банк предъявляет потенциальным заемщикам, и собрать пакет с необходимыми справками.

Требования к заемщику

Чтобы сотрудники банка рассмотрели заявку на перекредитование и одобрили ее, нужно соблюсти минимальные требования к физическому лицу, берущему кредит:

Требование Показатель
Прописка на территории РФ Постоянная или временная
Минимальный возраст 18 лет
Максимальный возраст при внесении последнего платежа 70 лет
Трудовой стаж Не менее года

Кроме этого, потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ. При соблюдении всех условий становится проще получить одобрение на рефинансирование. Если какое-то из условий не выполнено, то банк может не одобрить заявку на перекредитование.

Необходимые документы

тинькофф рефинансирование ипотеки документы

Физические лица вместе с заполненной анкетой должны отправить сотрудникам банка еще и копии таких документов:

  • гражданства РФ;
  • трудовой книжки;
  • СНИЛСа;
  • документа об оставшейся сумме выплат;
  • предыдущего договора о кредите;
  • 2-НДФЛ;
  • действующего графика выплат.

Можно прислать ксерокопии бумаг или сфотографированные документы. После отправки справок и анкеты нужно дождаться звонка от сотрудника банка. Он уточнит детали, спросит о месте работы и дополнительных доходах, если таковые имеются. После этого можно будет ознакомиться со всеми требованиями и условиями по предлагаемому рефинансированию. В документах указывают процентную ставку, срок кредита, размер регулярных платежей, условия по страховке. Если клиент берет в кредит большую сумму, понадобится оформить залог.

тинькофф рефинансирование ипотеки типы недвижимости

В таком случае сотрудники банка могут запросить дополнительные документы:

  1. Договор купли-продажи имущества.
  2. Кадастровый паспорт.
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  4. Страховку.
  5. Справку Ф40.
  6. Документы, свидетельствующие об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  7. Квитанции, как доказательства регулярных выплат по страховому полису.

Менеджер банка Tinkoff сообщает клиентам, какие еще документы требуется представить. В некоторых случаях процедура перекредитования может обойтись довольно дорого, в несколько тысяч рублей. Если процент не снизится по сравнению с предыдущей программой хотя бы на 1-2 %, то рефинансирование окажется не выгодным для заемщика. Это надо учесть и просчитать все суммы заранее, до оформления нового договора.

Как проходит процедура рефинансирования в Тинькофф

Первое, что нужно сделать клиенту, это подать заявление на рефинансирование на сайте Тинькова. В анкету потребуется вписать личные данные, номер телефона, электронную почту, доходы, расходы, место работы, адрес. Вместе с анкетой клиент высылает стандартный пакет справок. После этого следует обсудить детали с менеджером банковской организации.

тинькофф рефинансирование ипотеки оформить

Если банк одобряет перекредитование, то к клиенту закрепляют персонального сотрудника Тинькофф. С этим менеджером можно будет связаться в любое время, он поможет выбрать наиболее выгодные условия по рефинансированию и проинформирует о дальнейших действиях.

Рефинансирование Тинькофф происходит без личных встреч заемщика с сотрудником банка, все проводится дистанционно. Единственная встреча будет только тогда, когда приедет курьер, чтобы взять оригиналы документов, передать оригинал договора и подписать все необходимые бумаги.

Несмотря на то, что процесс кажется долгим и сложным, по сравнению с другими банками, организация Tinkoff проводит процедуру быстрее многих других финансовых учреждений. Возможность дистанционно оформить перекредитование экономит силы и время.

Потенциальным заемщикам может прийти отказ в рефинансировании ипотеки. Банк не объясняет причины повлекшие отклонение заявки, но основными из них могут быть:

  1. Длительные просрочки платежей по предыдущему ипотечному кредиту.
  2. Негативная кредитная история заемщика и большое число поданных заявок в разные банки на проведение рефинансирования, которые были отклонены.
  3. Размер задолженности выше, чем сумма стоимости ипотечного жилья и потребительского займа.
  4. Потенциальный заемщик участвует в судебных разбирательствах по взысканию средств по одной из кредитных программ.

При этом рефинансирование должно повлечь улучшение финансового состояния клиента, в первую очередь снижение процентов. Если общая сумма выплат увеличится после перекредитования, то менять условия по ипотеке становится невыгодным для клиента и лучше постараться проводить выплаты по первоначальному варианту.

Тинькофф Банк – кредит наличными, заявка, условия, проценты

Тинькофф кредит наличными – выгодное предложение для тех, кто хочет взять заем. Для оформления кредита нужно быть клиентом этого банка. То есть потребуется заказать банковскую карточку. Ее обслуживание на время выплат по кредиту бесплатное. Если есть кредитка, то наличку в заем без залога можно получить по паспорту гражданина РФ. Никаких дополнительных документов, справок о подтверждении дохода не потребуется, хотя это служит весомым аргументом для получения положительного ответа от кредитно-финансового учреждения.

кредит наличными тинькофф

Оформить кредит наличными в Тинькофф Банке

Потребительский кредит на любые цели для клиентов Тинькофф Банка пользуется популярностью из-за отсутствия жестких требований к заемщику. Кредит можно оформить за 5 минут, заполнив онлайн заявку на сайте. Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, при этом без справок и поручителей можно взять только сумму до 2 млн. руб. Заем в размере от 3 000 000 рублей выдается под залог автомобиля или квартиры.

кредит наличными тинькофф банк

Подать онлайн-заявку

Тинькофф Банк отличается от других кредитных организаций тем, что подать заявку на получение кредита можно только в режиме онлайн на официальном сайте. Это большой плюс, потому что клиентам не приходится выстаивать длинные очереди, все можно легко оформить за несколько минут.

Для подачи заявки на кредитование клиенту нужно заполнить анкету. Пользователь вводит следующие данные:

  1. Паспортную информацию, прописку, номер телефона.оформить кредит наличными тинькофф
  2. Информацию о работодателе.
  3. Условия оформления и получения кредита, срок, размер займа.оформить кредит наличными в тинькофф
  4. Информацию о занимаемой должности на работе, количество лет на текущем месте, размер зарплаты.

Внимание! Справка, подтверждающая размер дохода, послужит весомым аргументом для одобрения кредита и увеличения его суммы.

Сумму платежа, срок выплаты можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте.

Сколько Тинькофф рассматривает заявление

Ответ банка клиент получает чаще всего в день подачи заявления. В некоторых случаях Тинькофф рассматривает заявку дольше, он может взять дополнительное время на рассмотрение анкеты и анализ данных о клиенте. Если ответа нет уже долгое время, можно позвонить на горячую линию и спросить у оператора состояние заявки. Проверить статус можно еще одним способом – на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать свой номер телефона и дождаться результата.

Ответ от банка придет в СМС клиенту на указанный в анкете номер. После этого пользователю позвонит сотрудник банка, уточнит детали, обсудит условия договора, дату, время и место встречи с курьером.

Получить деньги наличкой

Курьер приезжает не позже, чем через 2 дня после получения одобрения от банка. Клиенту выдают кредитный договор, который он должен изучить и оставить свою подпись. Кроме этого курьер фотографирует копию паспорта клиента и отдает ему следующие документы:

  • 1 экземпляр договора;
  • дебетовую карту Tinkoff;
  • график выплат по кредиту.

Банковскую карту клиент должен активировать через личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.

Списание денег с карты происходит автоматически ежемесячно. Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы к моменту выплаты на карте находилось достаточное количество средств.

Клиент может воспользоваться одним из 4 способов внесения денег на счет:

  1. Банковский перевод. При этом средства поступят на баланс не сразу, а только через несколько рабочих дней.
  2. В банкоматах и терминалах Тинькофф Банка или его партнеров.
  3. В точках пополнения.
  4. Переводом с карты на карту между своими счетами.

кредит наличкой тинькофф

Клиент может выплатить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого он должен предупредить сотрудника банка за несколько дней до даты выплаты о том, какую сумму снять с карты.

Добросовестные клиенты банка могут рассчитывать на бонусы. Для их активации нужно:

  1. Выплачивать ежемесячные суммы вовремя, без просрочек.
  2. После полной выплаты кредита нужно связаться с сотрудником банка. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с последнего платежа.
  3. Сотрудники банка пересчитают кредит по сниженному проценту, а разницу зачислят на карту клиента.
  4. Бонусом можно воспользоваться единожды для каждого кредитного предложения.

Условия кредитования без справок и поручителей в Tinkoff

Сумма займа, процентная ставка определяется в зависимости от кредитного рейтинга клиента. Наличие или отсутствие залога зависит от желаемой суммы кредита:

  1. Заем до 2 млн. руб. выдают без залога, поручителей и справок, свидетельствующих о доходах клиента.
  2. Размер кредита от 2 до 3 млн. руб. требует оставить под залог автомобиль.
  3. Кредит до 15 млн. руб. выдают под залог квартиры или дома.

Ограничения на сумму кредита возникают при отрицательной кредитной истории клиента или при уже имеющемся займе в другой финансовой организации.

В кредит выдают только рубли. Общие условия для получения кредита в Тинькове:

  • срок кредитования без залога – от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка, если в залог оставлена квартира – от 9,9 % на 15 лет, если в залог отдали автомобиль – от 11 %  на 5 лет, без залога – от 12%.

Для новых клиентов процентная ставка составляет от 16,9 % до 24,9 %.

получить кредит наличными тинькофф

Процентные ставки по займу наличными

Условия по кредиту без залога и поручителей:

Тариф Ставка
Процент От 12 % до 24,9 %
Программа страховой защиты Индивидуальный расчет
Штраф за просроченные ежемесячные выплаты 0,5 % от полной суммы кредита, но не более 1500 руб.
Услуга «Кредитные каникулы» 0,5 % от всей суммы займа
Досрочное погашение 0 %

Условия на получение кредита под залог автомобиля или квартиры:

Показатель Ставка
Тариф Под залог автомобиля Под залог недвижимости
Процент От 11 % до 22,1 % От 9,9 % до 20,5 %
Страховая защита 0,3 % 0,3 %
Штраф за просрочку 0,5 % от займа, максимум 1500 руб. 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ
Досрочное погашение 0% 0%

По карточке, оформленной при взятии кредита, клиент получает кэшбэк от 1 % за покупки и до 30 % при оплате в магазинах партнеров Тинькоффа. При этом во время выплаты по займу обслуживание пластиковой банковской карты производится бесплатно.

Требования к заемщику и пакет документов

Минимальные требования для получения кредита от Тинькофф Банка:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет;
  • временная или постоянная регистрация.

Если клиент не собирается брать в кредит сумму сверх 2 млн. руб., то никаких дополнительных сведений предъявлять не нужно.

Но одобрение банк все равно не даст, если у клиента нет работы, постоянного дохода и при этом негативная кредитная история. Банк анализирует возможности, проводит процедуру скоринга. При этом Тинькофф может отказать клиенту в кредите без объяснения причин или назначить максимальную процентную ставку. В анкете есть пункт с указанием работодателя, и перед выдачей результата сотрудники банка звонят по указанным номерам.

При оформлении кредита под залог не нужно предъявлять банку документы о праве собственности. Главные условия: квартира без обременений, а автомобиль на ходу менее 15 лет. К этому нужно приложить паспорт ТС и свидетельство о постановке на учет.

Страховка по отзывам клиентов банка не предоставляет пользы, но при этом увеличивает процентную ставку. Услуга по предоставлению страховки в Тинькофф Банке добровольная, но нужно быть внимательными, потому что в анкете на оформление кредита информации о ней нет. В разговоре с сотрудником банка о страховке не упоминается. Когда приезжает курьер, клиент обнаруживает повышенную процентную ставку – это указание на то, что сумма страховки включена в размер ежемесячных выплат. При разговоре с оператором нужно отказаться от страховки, если хочется сэкономить при выплатах по займу. Если она все же будет включена, в течение 2 недель можно заполнить распоряжение об отказе от страхования в чате с сотрудником банка в личном кабинете.

Внимание! Если клиент рассчитывает на льготные ставки по кредиту, то страховка обязательна.

Стоит ли брать кредит наличными в Тинькове – подводные камни

С появлением возможности оформить кредит в режиме онлайн на официальном сайте Тинькофф Банка снизилось количество недопониманий между сторонами и подводных камней. Но некоторые риски клиент берет на себя, и лучше позаботиться о них заранее, на этапах оформления займа:

  1. Для заемщика не обязательно подписывать дополнительные договора, которые предлагает ему сотрудник банка.
  2. Если клиенту не нужна страховка, он вправе от нее отказаться при разговоре с представителем кредитной организации или в течение 2 недель с момента подписания договора.
  3. Клиент может отказаться от передачи документов по долгу коллекторским фирмам еще при оформлении договора.
  4. Отсутствие поручительства означает то, что клиенту придется рассчитывать только на собственные доходы.

Клиенту нужно тщательно изучить все пункты договора, процентную ставку и размер выплат и самостоятельно пересчитать сумму в зависимости от процентов. Своевременные выплаты позволят сформировать положительную кредитную историю и претендовать в следующий раз на более позитивные условия кредитования со стороны банка. В первую очередь на понижение процентной ставки.