Кредит для ИП в Тинькофф Банке – выгодное предложение для предпринимателей. Банк разработал несколько типов кредитования. Для всех программ предусмотрены выгодные условия, минимальные требования. Оформить кредит можно через сайт, понадобится заполнить анкету и подождать одобрения банка. Период ожидания составляет не больше одного банковского дня. К заемщику и бизнесу предъявляют минимальные требования, но ИП обязательно должен иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет.
Содержание
Какие кредитные программы доступны для ИП в Тинькофф Банке
Кредит для индивидуальных предпринимателей помогает решить несколько задач. С помощью займа бизнесмены могут привлечь новых покупателей путем увеличения рекламы, расширить количество торговых точек, закупить оборудование или направить средства на другие цели. Для этого Тинькофф Банк разработал такие виды кредитования: овердрафт, оборотный кредит и кредит на любые цели.
Овердрафт
Овердрафт – такой вид кредита, который используют для устранения кассового разрыва. Его выдают на небольшой период, обычно это 15 календарных дней.
Чтобы получить такой кредит, клиенту нужно открыть расчетный счет в Тинькофф.Бизнес. Минимальный срок использования для овердрафта – 3 месяца.
На овердрафт не нужно оформлять никаких документов. За использование средств не взимается процент, остается только фиксированная плата в размере 490 руб. Подключить овердрафт клиент может в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка.
Оборотный кредит
Оборотный кредит – это кредит, выдаваемый на сумму до полумиллиона рублей. Предприниматели могут использовать его для увеличения оборота в компании. На эти средства можно приобрести оборудование, чтобы создать новые точки по городу. На оплату процентов уйдет не так много средств, зато прибыль окажется высокой. Комиссия по оборотному кредиту составляет 1 % в месяц.
Средства с оборотного кредита не рекомендуют вкладывать в долгосрочные проекты, прибыль с которых будет только через несколько лет.
Чтобы получить оборотный кредит, нужно выполнить те же действия, что и для овердрафта. Клиент создает расчетный счет, пользуется им в течение 3 месяцев. Чтобы получить средства сразу, можно предъявить в Тинькофф Банк выписки с расчетных счетов в других финансовых организациях, где обслуживается ИП. Так сотрудники банка убедятся в том, что предприниматель в состоянии выплачивать средства. Оформить заявку на оборотный кредит можно в личном кабинете, одобрение или отказ приходит в течение одного банковского дня.
На любые цели для ИП
Такой кредит выдают предпринимателям или его оформляют на физическое лицо. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей. Деньги поступают на расчетный счет, далее их можно перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк или вывести наличными. При открытом в Тинькоффе р/с обслуживание карты будет бесплатным.
Этот вид кредита удобен для ИП потому, что деньги можно использовать сразу после одобрения заявки. Заем можно выплатить досрочно без уплаты комиссий и штрафов. Если клиент выплачивает средства в срок, не допускает задолженностей, то сотрудники банка пересчитают проценты по сниженной ставке и полученную разницу вернут на счет.
Условия по кредитованию предпринимателей в Tinkoff
Тинькофф Банк предлагает наиболее выгодные условия по кредитованию бизнесменов. Удобная система заполнения заявки, лояльные требования обеспечивают больший приток клиентов. Начинающих предпринимателей привлекают выгодные условия по кредитной ставке, сумме и срокам для выплаты займа. Чтобы правильно рассчитать сумму кредита, проценты и ежемесячные выплаты, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
Кредитная ставка
При подключении овердрафта клиент не выплачивает проценты. Взимается только фиксированная плата за пользование банковскими средствами. Размер платы – 490 руб. На оборотный кредит предусмотрена процентная ставка – от 1 % ежемесячно. При выдаче заемных средств индивидуальным предпринимателям используют стандартную схему – ставка от 12 % в год.
Сумма займа
Наибольший объем заемных средств зависит от вида кредитования. Самая большая сумма по овердрафт – 300 000 руб. Оборотный кредит увеличивает средства, которые клиент может занять у банка – до 1 000 000 руб. Заем на любые цели для предпринимателей предусматривает максимальную сумму до 2 000 000 руб.
Сроки и прочие условия
Самый большой срок, который банк предусматривает на выплату долговых обязательств, при кредитовании на любые цели для ИП – его период 3 года. Для выплаты средств, полученных от оборотного кредита, предусмотрен срок до 6 месяцев. Подключить овердрафт можно на 1 год, но возвращать заемные средства нужно в полном объеме через каждые 15 дней.
Тинькофф Банк предлагает самые выгодные и удобные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей. Это позволяет кредитной организации выходить на первые позиции среди банков-конкурентов и увеличить клиентскую базу.
Можно ли улучшить условия по кредиту
Для того чтобы улучшить условия кредитования для заемщика банк разработал специальную систему:
- Своевременные выплаты средств в указанном объеме.
- Подключение кредиток и дебетовых карт Тинькофф Банка и активное использование пластика.
- Увеличение оборачиваемости средств по текущему счету.
- Подключение к нескольким сервисам банка.
Позитивное сотрудничество с Тинькофф-банком, выполнение всех обязательств – гарантированный способ улучшить условия по вновь выдаваемым кредитам.
Основные требования к заемщику и бизнесу
Тиньков Банк отличается лояльной системой кредитования как для обычных заемщиков, так и для ИП. Банк определяет несколько обязательных для клиента условий кредитования:
- Для кредита на открытие ИП от клиента не требуют ничего, кроме заявки на расчетный счет или пластиковую карту Тинькоффа.
- Для получения оборотного кредита никаких специальных требований к заемщику не предъявляют.
- При подключении овердрафта клиент должен предоставить только документы для договора на РКО и открытие расчетного счета.
- Стандартные требования для всех видов кредита – наличие гражданства РФ и достижение совершеннолетия.
Минимальные требования предъявляют не только заемщику, но и к его бизнесу. Самое важно, что деятельность нужно зарегистрировать на территории России. Для овердрафта или оборотного кредита нужен только расчетный счет, который использовался в течение 3 месяцев.
Максимальная сумма займа на любые цели – 2 млн. руб. Но в дальнейшем, при соблюдении всех условий, в сторону увеличения может измениться и сумма, и срок выплат.
Оформление кредита для ИП в Тинькофф Банке
Процедура получения кредита делится на 2 части. Изначально – открытие р/с, затем – заполнение заявки на оформление займа. Чтобы банк одобрил кредит, обязательно нужно предъявить паспорт и бумаги, подтверждающие статус ИП.
Внимание! Дополнительные документы, которые требуются для оформления залога или поручительства по займу, предъявлять не нужно.
Пошаговая инструкция по оформлению кредита Tinkoff:
- Подготовить документы для открытия р/с.
- Заполнить заявку на кредит онлайн на сайте банка без участия сотрудников.
- Дождаться решения банка.
- Если банк одобрит получение кредита, средства на счет поступят сразу же, и ими можно будет воспользоваться в тот же день.
Процедура рассмотрения заявки
Дистанционное заполнение и рассмотрение заявок – удобная функция Тинькофф Банка, которая значительно упрощает и ускоряет процедуру. Заявку на оборотный кредит рассматривают в течение 1 дня. Одобрение кредита можно получить несколькими способами. Активное сотрудничество с банком, использование сервисов – основной способ повысить вероятность одобрения. Клиенты, которые пользуются несколькими продуктами финансовой организации, намного выгоднее, поэтому им при подаче заявки отдают предпочтение. Обязательно пользователь должен открыть расчетный счет в Тинькоффе для получения займа.
Некоторые клиенты все же получают отказ, причинами этого могут быть:
Указание неверной личной информации.
- Плохой кредитный рейтинг.
- Несоблюдение требований к заемщикам.
- Наличие еще не завершившихся судебных разбирательств или непогашенной задолженности в других банках.
- Предприниматели, не получившие гражданство РФ или регистрацию бизнеса, получить кредит в Тинькофф Банке не смогут.
Плюсы и минусы кредитования ИП в Тинькофф
Кредитование для предпринимателей в Тинькофф Банке характеризуется как преимуществами, так и минусами:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Большое количество сервисов дистанционного обслуживания, Тинькофф Банк занимает первое место среди конкурентов по качеству онлайн сервисов | Отклоняют заявки с низким кредитным рейтингом |
| Много возможностей от интернет-банкинга | Мало собственных банкоматов Тинькофф Банка |
| Удобная процедура обслуживания р/с и открытия карт | Средний уровень безопасности хранимых данных, по оценкам независимых экспертных бюро |
| Доход в виде процентов на остаток по счету, кэшбэк |
Держателям пластиковых карт настоятельно рекомендовано не сообщать никому коды доступа к личному кабинету или пин-коду. Такое вдумчивое отношение к защите своих финансов позволит их сохранить в большей безопасности.