Оформить ипотеку в Тинькофф банке – подать онлайн-заявку и взять ипотечный кредит

Взять ипотеку в Тинькофф Банке можно в онлайн режиме. Клиенту потребуется заполнить заявку на официальном сайте организации и отправить ее в электронном виде. Сотрудники банка обрабатывают заявку и перезванивают клиенту, чтобы обсудить детали. После этого потенциальный заемщик собирает нужные документы и отправляет их в банк. Клиент должен точно оценивать свои возможности и оплачивать ипотеку точно в срок, чтобы не возникало никаких разногласий с банком. У многих кредитных организаций первоначальный взнос является обязательным и составляет от 10-50 % от всей суммы долга. Поэтому у заемщика должна быть собрана эта сумма еще до начала оформления кредитования. Какая сумма первого платежа в Тинькоффе и от чего она зависит, определяется договором.

взять ипотеку в тинькофф банке онлайн

Как подать заявку на ипотеку в Тинькофф банке онлайн

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в финансовой организации Тинькова, потенциальный заемщик должен:

  • на официальном сайте банка клиент подать анкету, в ней клиент вписывает информацию о себе, оставляет контактные данные;оформить ипотеку в тинькофф банке
  • после отправки анкеты обсудить с сотрудником банка детали, менеджеры перезванивают обычно в течение суток с момента отправления заявки;
  • собрать документы, которые при разговоре потребует менеджер Тинькоффа;
  • выбрать наиболее выгодные условия от банков-партнеров Тинькоффа;
  • предъявить документы, необходимые для оформления ипотеки и подписания договора;взять ипотеку в тинькофф банке документы
  • дождаться проверки документов и решения банка.

При положительном ответе обе стороны заключают договор на ипотеку. При заполнении анкеты и других документов нужно быть внимательным, так как ошибки могут стать поводом для отказа в ипотечном кредите.

Если клиент передумал оформлять ипотеку, то удалить заявку он может в личном кабинете. При этом он обращается с этой просьбой к менеджеру через чат.

Сам Тинькофф Банк не занимается выдачей средств на ипотечное кредитование. На сайте организации публикуются предложения от банков-партнеров. Основные условия по ипотеке от других кредитных учреждений, которые сотрудничают с Tinkoffом:

Условие Показатель
Валюта Рубли России
Максимальный срок кредита 25 лет
Недвижимость под залог Обязательно
Страхование кредита или жизни Есть
Минимальная сумма ипотеки 250 тыс. рублей
Максимальная сумма Ограничена доходами заемщика

Процентная ставка зависит от жилья, на которое клиент берет ипотеку:

  1. На недвижимость в еще строящихся зданиях дают от 6 % ежегодно. Первый платеж составляет 10 % от всей суммы ипотечного кредита.
  2. На вторичное жилье, апартаменты и отдельные комнаты в квартирах банк устанавливает от 8,25 %. Первый взнос – 10 % от заемной суммы.
  3. На строительство домов, коттеджей клиент выплачивает 9,75 % ежегодно. Первоначальный платеж – 20 % от общей суммы.

заявка на ипотеку тинькофф

Платежеспособность играет большую роль в формировании условий по ипотеке. Чем ниже доход, тем жестче условия и выше переплаты.

Чтобы получит ипотечный кредит на максимально выгодных для клиента условиях, нужно предъявить банку доказательства постоянного дохода. Также нужно иметь средства на выплату первоначального взноса. Чтобы получить меньшую процентную ставку, нужно выбирать жилье в новостройках, хотя это может быть сопряжено с определенными рисками для заемщика. Плюс в такое жилье не получится заселиться сразу, а ждать момента, когда здание будет сдано подрядчиками.

Если договор действует уже какое-то время, заемщик может написать заявление в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Когда все платежи вносились своевременно, кредитная организация может пойти навстречу физическому лицу.

Если у клиента возникли финансовые проблемы, снизить платежи за каждый месяц можно тремя способами:

  1. Реструктуризация займа. Клиент может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Можно продлить срок выплаты кредита, снизить процент. Если финансовые трудности временные, можно уменьшить или перенести платежи за несколько месяцев на более поздний срок. Для реструктуризации нужно веское доказательство, его клиент должен обосновать в письменном заявлении, адресованном банку. Все изменения по ипотеке отражаются в закладной.
  2. Рефинансирование. Получить ипотеку с более выгодными условиями, чтобы погасить действующий, можно в банке-кредиторе или в другой финансовой организации.(5)
  3. Досрочная выплата части задолженности.

На заметку! Последний вариант может не сработать, так как при досрочном погашении уменьшается общая сумма, а вот на уменьшение ежемесячного платежа банк может не согласиться.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредитования

оформить ипотеку в тинькофф банке документы

Для оформления ипотеки в банке Тиньков нужно предъявить минимальное количество документов:

  1. Заявку. Анкету для оформления ипотеки можно заполнить и отправить на официальном сайте организации.
  2. Паспорт. В качестве документа, подтверждающего личность, сотрудники Тинькоффа принимают внутренний паспорт гражданина РФ. Клиент должен отсканировать и отправить менеджеру банка все страницы паспорта, даже пустые.
  3. Документы о стаже работы. Подтвердить постоянное место работы и наличие источника дохода можно несколькими документами: трудовой книжкой, выпиской из трудовой книжки, которую обязательно подтверждают печатью, справкой с места работы или контрактом. Документы либо сканируют, либо фотографируют в хорошем качестве и отправляют сотрудникам банка.
  4. Документы о доходах. Так как гарантией того, что банк не потеряет свои средства, выступает недвижимость и первый взнос, сотрудники Тинькоффа не акцентируют внимание на документах о доходах. Единственную справку, которую они требуют – 2-НДФЛ. Если на месте работы клиента не выдают таких справок, можно заполнить документ по форме банка и заверить его печатью, подписью начальника и штампом работодателя.

По условиям банка можно учитывать и те доходы, которые клиент получает по гражданско-правовым и авторским договорам.

Требования к заемщику

Ипотеку в Тинькофф Банке могут взять только те клиенты, которые соответствуют требованиям финансовой организации:

  1. Гражданство. Ипотеку в банке могут получить только лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Остальным желающим приобрести жилье придется сотрудничать напрямую с застройщиками. Они предлагают более жесткие требования и невыгодные покупателям условия по рассрочке.
  2. Регистрация. Для сотрудников банка не имеет значения, в каком регионе гражданин РФ оформляет ипотечный кредит. Главное условие – наличие временной или постоянной регистрации.
  3. Возрастные ограничения. В Тинькофф банке ипотеку оформить могут лица от 18 до 75 лет. На момент завершения выплат по кредиту заемщику не должно быть больше 75 лет. При обращении до 18-летнего возраста банк рассматривает обращение в индивидуальном порядке, а затем выносит по ней решение.
  4. Надежный источник дохода. Общий стаж работы у потенциального заемщика должен быть не менее 1 года. При этом на последнем месте он должен работать минимум 1 месяц.
  5. Кредитный рейтинг. Во многих крупных банковских учреждениях уделяют большое внимание кредитной истории. В Тинькофф Банке этот пункт не является решающим, кредит можно получить и с немного испорченным рейтингом. Но в таком случае банк потребует дополнительные условия обеспечения по займу – залог. Так банк обезопасит себя от потери средств, а у клиента все же будет шанс получить одобрение по ипотеке.
  6. Созаемщики. Супруги при оформлении ипотеки обязательно выступают в роли заемщика и созаемщика. Максимальное количество созаемщиков – 4.

Внимание! Документы о работе потенциальный заемщик может не предъявлять, если он оформляет ипотеку под залог другой недвижимости или имеет другой постоянный источник дохода, который можно задокументировать.

Одобрение запроса и возможные причины отказа

Не все клиенты получают одобрение заявки на ипотеку. Банк вправе не разглашать, почему он отклонил обращение. Но чаще всего отказывают в ипотечном кредитовании по нескольким причинам:

  1. Слишком низкий кредитный рейтинг. Тинькофф Банк не акцентирует внимание на кредитной истории клиента. Несколько просрочек не гарантируют отказ в ипотеке. Но длительные просрочки, полностью невыплаченные кредиты и наличие судебных разбирательств – повод для отклонения заявки на ипотеку. Если просрочки произошли не по вине заемщика, то клиент может представить документы, подтверждающие затруднения с выплатами, и написать заявление с просьбой исправить кредитный рейтинг. С такой просьбой он обращается не в Тинькофф или другой банк. А напрямую в Бюро кредитных историй, где консолидируются данные обо всех физических лицах, которые задолжали банкам и другим организациям.
  2. Недостаточная заработная плата. Если при изучении документов сотрудники выявят, что с выплатами по ипотеке у клиента остается сумма меньше прожиточного минимума, то в заявке откажут. Чтобы повысить шансы на одобрение, клиент может привлечь созаемщиков. Можно также изменить параметры ипотеки – увеличить срок, первоначальный взнос, выбрать жилье дешевле.
  3. Ошибочные данные. Любые неточности в документах и анкете банк рассматривает как попытку обмануть, а потому отказывает в ипотечном кредитовании. Чтобы получить одобрение, нужно указывать только достоверную информацию и тщательное проверять данные на наличие ошибок.
  4. Наличие других кредитных обязательств. Если банк выявит, что у клиента уже есть действующий кредит, с высокой вероятностью заемщик получит отказ. В некоторых ситуациях клиенту сложно выплачивать 2 кредита, банк не пойдет на такой риск.

Кредитная история обновляется примерно раз в месяц, поэтому может случиться так, что уже выплаченный кредит будет числиться действующим. Поэтому сразу нужно уточнить эти данные. Для этого можно самостоятельно запросить информацию на портале Госуслуг бесплатно или в любых специализированных сервисах, которые предоставляют данные физическим лицам на платной основе.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *