Тинькофф банк – кредит под залог недвижимости

Тинькофф Банк предлагает клиентам услугу по предоставлению кредита под залог недвижимости. Описанные на официальном сайте условия подходят как для постоянных клиентов, так и для всех остальных физических лиц, но максимальный размер кредита и ставка могут отличаться.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости, клиент должен заполнить анкету на сайте и дождаться решения от специалиста. Если выдачу заемных средств одобряют, клиент собирает необходимые документы, проводит оценку квартиры и предъявляет все оформленные бумаги банку. При соответствии всех данных после проведения их проверки, заемщику выдадут кредит спустя несколько дней.

кредит под залог недвижимости тинькофф

Условия и проценты по кредиту под залог недвижимости

Тинькофф Банк выдает кредит без залога до 1 млн. рублей. Если клиенту требуется сумма, превышающая установленный лимит, сотрудники банка потребуют залог, как гарантию выплат по долгу. В качестве залога подходит движимое или недвижимое имущество: машина или квартира.

Описание Под залог авто Под залог квартиры
Максимальный размер 3 млн. рублей 15 млн. рублей
Ставка От 11 % От 9 %
Срок До 5 лет До 15 лет

Автомобиль и квартира остаются в пользовании владельца, если он вовремя и в полном размере выплачивает платежи. Если указанную сумму клиент не уплатил в срок, то банк начисляет штраф. Взыскание составляет 0,5 % от ежемесячной суммы, но при этом не более 1 500 рублей.

Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы собрать как можно больше официальных документов, подтверждающих свою безупречную финансовую ответственность и чистую репутацию. В таком случае шанс получить отказ значительно снижается.

Для клиента, который выплачивает кредит, обслуживание карты, привязанной к счету, предоставляется бесплатно. После завершения кредитного договора сумма за пользование дебетовой картой становится стандартной.

Калькулятор для расчета

На официальном сайте Тинькофф Банка можно открыть калькулятор для вычисления ежемесячной суммы и переплаты по кредиту в процентах. Для того чтобы узнать эти данные, нужно заполнить форму и ввести:

  1. Желаемую сумму для кредита.
  2. Срок, в течение которого клиент будет выплачивать кредит.
  3. Процентную ставку.
  4. Схему выплат по кредиту.

тинькофф кредит под залог квартиры

Как взять деньги под залог в Тинькофф Банке

Оценка недвижимости, которую планируется предоставить банку в залог, происходит в соответствии со средней ценой на рынке в конкретном регионе. Но банк не предоставляет кредит, в сумме, превышающей 2/3 или 70 % от стоимости квартиры. Так банк сокращает риски потерять собственные финансы и повышает вероятность одобрения займа.

После одобрения специалиста, клиент собирает документы и подписывает договор. Указанная сумма поступает на счет, который ему открывается в Тинькофф уже в течение нескольких дней.

Список документов для оформления залогового займа

Для подачи заявки на рассмотрение в Тинькофф Банк понадобятся такие обязательные документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий официальный доход клиента – НДФЛ-2;
  • ксерокс трудовой книжки.

Когда заявка будет рассмотрена и одобрена, заемщику придется собрать еще один пакет официальных бумаг для подтверждения права владения закладываемым имуществом:

  • расширенная выписка из домовой книги;
  • справка из ЖЭКа, которая подтверждает отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг;
  • технический проект недвижимости;
  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • определение рыночной стоимости жилья, для этого нужно обратиться к специалисту-оценщику и заказать такую услугу с официальным подтверждением;
  • выписка из Росреестра.

Если у недвижимости несколько владельцев, то нужно у нотариуса заверить их согласие.

При оформлении в залог автомобиля потребуются два паспорта физического лица и  автомобиля, а также свидетельство о регистрации транспортного средства.

Инструкция по оформлению кредита под залог в Tinkoff

Когда все документы будут готовы, можно переходить к процедуре предоставления кредита:

  1. На официальном сайте заполняют заявку. В анкете клиент вводит паспортные данные, место работы, официальный размер дохода, номер телефона, адрес электронной почты.
  2. К заявке нужно добавить все документы из списка, их отсканированные копии или фотографии высокого качества.
  3. Решение банка об одобрении или отказе приходит через несколько часов, сотрудникам финансово-кредитной организации необходимо время, чтобы изучить кредитную историю заемщика и его финансовую ответственность.
  4. После одобрения заявки клиенту позвонит менеджер, обсудит все условия и проценты по займу.кредит под залог тинькофф
  5. В результате разговора, когда все тонкости сделки будут прояснены, менеджер установит дату и время приезда курьера с дебетовой картой, по которой можно снять средства.Кредит под залог недвижимости
  6. Вместе с картой курьер привезет договор, клиенту нужно будет подписать его собственноручно. Полученную карту нужно активировать через онлайн-банк. Деньги на баланс поступают через сутки.

Если у клиента Tinkoff уже есть карта для заработной платы, то ему достаточно будет заполнить заявку и дождаться одобрения. Деньги поступят на счет без подписания договора и доставки курьером.

Требования к заемщику и его имуществу

Требования к заемщику для получения кредита от Тинькофф Банка:

  • достичь 18-ти летнего возраста;
  • иметь гражданство РФ;
  • быть прописанным в регионе, где работает Тинькофф Банк;
  • иметь стабильный официальный заработок;
  • иметь стаж непрерывной работы в одном учреждении не менее 6 месяцев.

кредит под залог квартиры условия документы

Если клиент оформляет кредит под залог квартиры, то можно обойтись без подтверждения доходов. Банк и так получает страховку в виде недвижимости. Квартиру при нарушении долговых обязательств и накоплении задолженностей продают, и полученная сумма денег покрывает долг по кредиту.

Под недвижимостью можно рассматривать квартиры, частные дома, апартаменты. Но при этом жилье должно соответствовать требованиям Тинькофф Банка:

  • квартира должна быть приватизированной и находиться на территории РФ;
  • жилье не должно быть в списке аварийных и не подлежать сносу;
  • в квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние;
  • жилье не должно быть поставлено под залог в другом банке;
  • в квартире не проводили нелегальные перепланировки, которые не были зарегистрированы органами БТИ.

При соблюдении требований к заемщику и закладываемой недвижимости банк быстро даст согласие на выдачу кредита.

Варианты получения денег по залоговому кредиту

Кредитные средства поступают на карту. Заемщик может договориться о разделении кредитного займа. Деньги поступят на счет, который привязан к карте, частями, равными или нет, это оговаривается заранее. Иногда это может стать вынужденной мерой, так как установлен лимит на перевод средств. А в некоторых случаях клиенту выгодно получить кредит частями, когда деньги требуются периодически на проведение ремонта в жилье или оплату другой недвижимости равными долями.

Получить наличные по кредиту под залог недвижимости без использования карты в Тинькоф банке невозможно. Но снять наличные с карты и направлять их расходование по собственному усмотрению допускается.

Кредит под залог квартиры или земельного участка выдают до 15 млн. рублей, а процентная ставка стартует от 9 %. Для каждого клиента ставка начисляется в зависимости от его кредитной истории, которую поднимет кредитный специалист при оформлении документов. Залоговый кредит выдают на любые цели и максимальным сроком до 15 лет.

тинькофф кредит под квартиру

Как погасить задолженность перед банком

Чтобы оплатить кредит, банк Тинькофф предлагает несколько способов:

  1. Перевод денег с любой карты. Платеж осуществляется сразу же. Тинькофф Банк при переводе комиссию не взимает.
  2. Оплата наличными через терминалы, в офисах связи, пунктах перевода денег, на почте.
  3. Перевод денег из любого банка. Перевести нужную сумму можно в отделении или в терминале другого банка. Деньги поступают на счет через 2 дня.
  4. Через электронные системы перевода.

Комиссию при оплате через другие банки нужно уточнять у сотрудников данного учреждения.

Тинькофф Банк предполагает возможность досрочного погашения кредита. В договоре указывают, что клиент может снять с себя обязательства по выплатам, внеся единожды всю оставшуюся для погашения сумму. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно пройти несложную процедуру:

  1. Позвонить в колл-центр, чтобы уточнить оставшуюся сумму. Сделать это самостоятельно сложно, можно ошибиться и внести недостаточную сумму. Платеж может зачисляться несколько дней, за которые будут начисляться дополнительные проценты, это нужно учитывать при оплате в полном размере.
  2. Внести на счет нужную сумму одним из доступных способов.
  3. Когда деньги перейдут на баланс, нужно снова связаться с оператором колл-центра для уточнения списания долга и закрытия кредита.

Важно! Даже если не хватит 1 рубля для полного погашения кредита, сумма останется на счету, и ежемесячно банк будет продолжать начислять проценты на остаток по долгу.

Возможные причины отказа в предоставлении кредита в Тинькофф Банке

Банк имеет право не объяснять подробно клиенту то, почему ему отказали в предоставлении кредита, но в основном это происходит по таким причинам:

  1. Плохая кредитная история. Кредитный рейтинг – основной показатель благонадежности клиента. Банк отказывает в кредите, если у заемщика были длительные просрочки, судебные взыскания или действующий договор о предоставлении займа в этом или другом банке.
  2. Несоответствие суммы займа с доходами клиента. Максимальные суммы, которые указывает банк, относятся к постоянным клиентам и пользователям с положительной кредитной историей. Для всех остальных заемщиков условия отличаются. Если заемщик не сможет осилить выплаты по кредиту, банк ему откажет.
  3. Отсутствие документов из списка. Банк публикует список необходимых документов, которые обязательно должен предъявить клиент для получения займа. Если какой-либо документ заемщик не предоставил, то заявку не одобрят.
  4. Несоответствия в предоставленной информации. В банке для получения кредита нужно заполнить данные в онлайн-заявке и обсудить детали с менеджером. Если сотрудники увидят, что информация не совпадает, то клиенту не выделят деньги в кредит.

Даже если ни один пункт не подходит под конкретный случай, не стоит пытаться выяснить причины отказа у банка. Некоторые клиенты с идеальной, на их взгляд, кредитной историей могут получить отказ, банк пользуется правом самостоятельно принимать решение выдавать деньги или нет, закрепленное за ним законодательством.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *