Накопительный счет Тинькофф – разновидность обычного банковского вклада. С помощью него клиент может копить средства на достижение долгосрочных или ближайших целей и получать при этом небольшой процент. Открывая счет-копилку, пользователь может использовать его как кошелек для повседневных трат и как вклад для сбора средств. В любой момент со сберегательного счета можно снять необходимую сумму, при этом проценты за расходование денег клиент не теряет. Автоматическая копилка Тинькофф начисляет процент ежемесячно на остаток. Открыть вклад может и несовершеннолетний гражданин.
Содержание
Что такое накопительный счет от Тинькофф Банка
Если клиент банка хочет накопить средства на реализацию своей мечты, он может воспользоваться предложением от Тинькофф Банка и открыть счет для накопления средств. Он удобнее, чем обычный банковский вклад. При снятии средств с него банк не лишает клиента накопленных процентов, все операции с деньгами можно совершать свободно и без дополнительных ограничений. Банк не устанавливает лимитов на его пополнение.
Накопительный счет отличается от обычного вклада тем, что его можно использовать как кошелек для повседневных трат и как место для накопления определенной суммы. Если у клиента несколько целей, то для каждой из них можно открыть отдельный накопительный счет. Но банк устанавливает лимит на подобные счета, их должно быть у одного клиента не более 12 штук. Этот тип банковского счета обладает рядом преимуществ:
- Клиенты пополняют баланс на любую сумму с помощью перевода, дебетовой карты или наличными через терминалы у партнеров банка.
- Клиент может снимать деньги с него, совершать с ними любые операции, не опасаясь потерять начисленные на текущий момент проценты.
- Всю информацию о балансе можно увидеть в личном кабинете или через приложение Тинькофф.
- Проценты начисляются по минимальному остатку на балансе.
- Капитализация процентов происходит ежемесячно.
В личном кабинете отражаются все данные о том, сколько денег осталось собрать до поставленной цели.
Накопительный вклад отличается и некоторыми недостатками, поэтому владельцу карты нужно быть осторожным и помнить о возможных последствиях при нарушении правил:
- Счет для накопления привязывают к карте, поэтому мошеннику, который завладеет личной информацией не надо искать банк, звонить в отделение или искать дополнительные способы взлома. Достаточно наличия пластикового средства платежа и ПИН-кода, после этого у него появится доступ ко всем сбережениям клиента.
- Во всех банках условия и проценты для накопительных счетов разные, но для постоянного приращения суммы на счете их необходимо исправно соблюдать. В Тинькофф Банке, чтобы получить процент на остаток средств, нужно расходовать в месяц около 3-х тысяч рублей. Если траты будут производиться по карте в меньшем размере, то проценты не начислят и не капитализируют.
Обычные вклады не такие зависимые от действий клиента, как накопительные, но у них другие недостатки. Самый весомый – невозможность пользоваться суммой в случае необходимости. При аккуратном обращении с картой клиенту может быть выгоднее открыть накопительный счет, чем депозитный, все зависит от того, планирует ли он расходовать свои накопления частично или нет.
Условия, проценты и тарифы по сберегательному вкладу
Для открытия накопительного счета в Тинькофф Банке необходимо соблюдение таких условий:
- Наличие депозитной карты Тинькофф Блэк.
- Возраст от 14 лет. При этом накопительный счет несовершеннолетнего страхуется на таких же условиях, как и для совершеннолетнего.
Открыть копилку в Тинькофф Банке можно в одной из 3 валют: доллар, евро или рубль. Уровень доходности в рублях – 5 % годовых по обычному пластику. Тариф по картам Black Edition – 6 %, для иностранной валюты – 0,1 %. Максимальная сумма для всех накопительных счетов клиента – 100 млн. рублей, в случае вычисления размера по инвалютам его пересчитывают в эквиваленте.
Клиентов Тинькофф банка интересует будет ли застрахован их вклад или нет, и если да, то на какую сумму. Средств по всем вкладам россиян застрахованы государством, но только в размере до 1,4 млн. рублей. Если на счету 2 млн. рублей, то при банкротстве клиент получает компенсацию только в размере 1,4 млн. Если сумма на балансе меньше, то ее вернут в полном размере. Средства во вкладах в долларах или евро тоже страхуются на эквивалентную рублям сумму.
Проценты банк может начислять на накопительный счет или на остаток по карте. Различия между ними:
№ | Описание | Tinkoff Black World | Накопительный счет |
---|---|---|---|
1 | Минимальная сумма | Не ограничена | Не ограничена |
2 | Максимальная сумма | 300 тыс. рублей | 100 млн. рублей |
3 | Ограничения | Если расход по карте меньше 3 тыс. рублей, то проценты банк не начисляет | Ограничений по операциям расходования нет, проценты начисляют в любом случае |
4 | Срок | Пока клиент использует карту | Не установлен, клиент может закрыть счет в любое время |
5 | Пополнение | Сумма не ограничена | Сумма не ограничена |
6 | Ставка |
В рублях 6 % годовых
В другой валюте – 0,1 %
|
В рублях 5 % годовых
В другой валюте – 0,1 %
|
7 | Процентные выплаты | Ежемесячно | Ежемесячно |
Как открыть накопительный счет Tinkoff
Для открытия копилки в Тинькофф нужно оформить заранее или открыть одновременного дебетовую карту. Ее основные преимущества:
- Для тех, кто пользуется «копилкой» или обычным вкладом, обслуживание карты бесплатно.
- Комиссия при проведении снятие средств с пластикового средства платежа не начисляется, как в терминалах банка Тинькофф, так и любых других банках.
- Кэшбэки от партнеров за осуществление покупки через карту от 1 до 30 %.
- На остаток средств банк начисляет 6 % годовых при ежемесячных расходах по карте от 3 тыс. рублей.
- Карта может быть мультвалютной.
- Возможность бесконтактных платежей через Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay.
Для заказа дебетовой карты нужно заполнить заявку на официальном сайте, внести персональные данные в анкету. Курьер привезет карту по указанному адресу через пару дней.
После того как клиент получит карту, нужно зарегистрироваться в личном кабинете Tinkoff. Для более удобного управления средствами и операциями с ними можно установить мобильное приложение, которое скачивают через App Store или Play Market. После этого можно открывать копилку Тинькофф онлайн с помощью банковского приложения или в личном кабинете.
Через мобильное приложение
Пошаговая инструкция как открыть «копилку» через мобильное банковское приложение Тинькофф:
- Перейти на главную страницу в приложении.
- Нажать «Открыть новый продукт».
- Выбрать «Цель».
- Из списка валют выбрать нужную и назначить категорию цели.
- Ввести сумму, которую планируется собрать в перспективе.
- Ввести срок, в течение которого нужно накопить деньги. Это делают только для того, чтобы правильно вычислить сумму, которую понадобится добавлять к накоплениям каждый месяц.
После этого клиент может перевести с основного картсчета на накопительный нужную сумму денег, и начать путь к поставленной цели.
На официальном сайте банка
Для открытия копилки на сайте Тинькофф Банка, клиенту нужно:
- Зайти в личный кабинет и нажать «Добавить новый продукт».
- Перейти во вкладку «Банк», затем «Накопления».
- Выбрать тип– «Накопительный».
- Определить подходящую категорию.
- Нажать «Начать».
С этого момента копилка открыта, можно переводить на нее первые средства.
Как пополнить копилку Тинькофф Банка
Пополнить копилку Тинькофф Банка можно с помощью номера договора или QR-кода. Для этого нужно открыть личный кабинет, выбрать счет и нажать «О счете», а после этого «Реквизиты». В приложении банка клиент нажимает на накопительный, который нужно пополнить, а затем переходит во вкладку «Реквизиты».
Для того чтобы пополнить баланс копилки, нужно:
- воспользоваться банкоматом или авторизоваться с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay;
- ввести ПИН-код, нажать «Пополнить» и выбрать вариант пополнения по реквизитам;
- нажать «по номеру договора» или «по QR-коду»;
- ввести данные договора или отсканировать QR-код;
- ввести определенную сумму наличными и нажать «Пополнить».
Чтобы внести средства в копилку Тинькофф без авторизации, нужно:
- на главном экране выбрать «Пополнить», далее «Счет в Тинькофф Банке» и «По реквизитам без карты»;
- определить вид пополнения баланса: по номеру договора или по QR-коду;
- ввести данные договора или отсканировать QR-код;
- внести наличные и завершить операцию, нажав «Пополнить».
Сумма пополнения накопительного счета не ограничена, клиент может перевести любую сумму, которой он располагает на данный момент.
Как снять средства с накопительного вклада
Чтобы снять средства с копилки Тинькофф, нужно перевести их на картсчет. Это можно сделать как в личном кабинете, так и через мобильное приложение Тинькофф Банк.
Для изъятия средств через личный кабинет, клиенту нужно:
- указать накопительный расчетный счет и нажать «Действия»;
- нажать «Перевести на карту» и выбрать карту;
- указать валюту, размер выплаты и нажать «Перевести».
Для снятия денег через мобильное приложение, нужно:
- указать номер счета, на который нужно перевести средства;
- нажать «Пополнить», затем «С моего счета» и указать накопительный вклад;
- ввести сумму на изъятие и подтвердить операцию, нажав «Перевести».
После этого деньги можно снять с карты в банкомате Тинькофф или любого другого банка, заключившего договор на партнерское обслуживание с Тинькоффом.
Каковы особенности целевого счета в Тинькофф Банке
Целевой счет отличается от обычного накопительного только тем, что для него клиент указывает цель. Пользователь дебетовой карты открывает счет-копилку, выбирает, на что откладывать деньги, а система самостоятельно вычисляет, какую сумму нужно вносить ежемесячно. Если клиент не нуждается в таких расчетах, он открывает обычный накопительный, без обозначенной итоговой суммы. В любой момент можно изменить тип на целевой и наоборот. Проценты для обоих видов одинаковы, они никак не зависят от наличия или отсутствия цели.
Чтобы поменять тип или указать другую цель, клиенту нужно:
- открыть личный кабинет;
- справа выбрать счет, нажать «Действия», открыть «Редактировать цель» для указания другой цели или «Добавить цель» для изменения типа;
- указать категорию, полную сумму и ориентировочное время сбора средств;
- нажать «Сохранить».
Чтобы удалить цель, но при этом не закрывать накопительный, нужно:
- в личном кабинете выбрать счет, нажать «Действия», а затем открыть «Редактировать цель»;
- переключить с «Цели» на «Обычный счет»;
- нажать «Сохранить».
Важно! В мобильном приложении еще нет возможности добавления или закрытия цели для накопительного счета.
Доход от использования копилки небольшой, но его главное преимущество в том, что можно свободно распоряжаться средствами, хранящимися на нем. Переводы с карты на копилку и наоборот производятся моментально, поэтому никаких препятствий для осуществления непредвиденных трат не возникнет. Банковский «расчетчик» помогает правильно распланировать средства для наиболее эффективного достижения цели, а процент на остаток – приятное дополнение к этой функции. Еще один бонус от банка капитализация процентов, которая тоже постепенно приумножает накопления.