Tinkoff Blog обзоры и отзывы кредитных предложений банка
Накопительный счет Тинькофф – разновидность обычного банковского вклада. С помощью него клиент может копить средства на достижение долгосрочных или ближайших целей и получать при этом небольшой процент. Открывая счет-копилку, пользователь может использовать его как кошелек для повседневных трат и как вклад для сбора средств. В любой момент со сберегательного счета можно снять необходимую сумму, при этом проценты за расходование денег клиент не теряет. Автоматическая копилка Тинькофф начисляет процент ежемесячно на остаток. Открыть вклад может и несовершеннолетний гражданин.
Содержание
Что такое накопительный счет от Тинькофф Банка
Если клиент банка хочет накопить средства на реализацию своей мечты, он может воспользоваться предложением от Тинькофф Банка и открыть счет для накопления средств. Он удобнее, чем обычный банковский вклад. При снятии средств с него банк не лишает клиента накопленных процентов, все операции с деньгами можно совершать свободно и без дополнительных ограничений. Банк не устанавливает лимитов на его пополнение.
Накопительный счет отличается от обычного вклада тем, что его можно использовать как кошелек для повседневных трат и как место для накопления определенной суммы. Если у клиента несколько целей, то для каждой из них можно открыть отдельный накопительный счет. Но банк устанавливает лимит на подобные счета, их должно быть у одного клиента не более 12 штук. Этот тип банковского счета обладает рядом преимуществ:
- Клиенты пополняют баланс на любую сумму с помощью перевода, дебетовой карты или наличными через терминалы у партнеров банка.
- Клиент может снимать деньги с него, совершать с ними любые операции, не опасаясь потерять начисленные на текущий момент проценты.
- Всю информацию о балансе можно увидеть в личном кабинете или через приложение Тинькофф.
- Проценты начисляются по минимальному остатку на балансе.
- Капитализация процентов происходит ежемесячно.
В личном кабинете отражаются все данные о том, сколько денег осталось собрать до поставленной цели.
Накопительный вклад отличается и некоторыми недостатками, поэтому владельцу карты нужно быть осторожным и помнить о возможных последствиях при нарушении правил:
- Счет для накопления привязывают к карте, поэтому мошеннику, который завладеет личной информацией не надо искать банк, звонить в отделение или искать дополнительные способы взлома. Достаточно наличия пластикового средства платежа и ПИН-кода, после этого у него появится доступ ко всем сбережениям клиента.
- Во всех банках условия и проценты для накопительных счетов разные, но для постоянного приращения суммы на счете их необходимо исправно соблюдать. В Тинькофф Банке, чтобы получить процент на остаток средств, нужно расходовать в месяц около 3-х тысяч рублей. Если траты будут производиться по карте в меньшем размере, то проценты не начислят и не капитализируют.
Обычные вклады не такие зависимые от действий клиента, как накопительные, но у них другие недостатки. Самый весомый – невозможность пользоваться суммой в случае необходимости. При аккуратном обращении с картой клиенту может быть выгоднее открыть накопительный счет, чем депозитный, все зависит от того, планирует ли он расходовать свои накопления частично или нет.
Условия, проценты и тарифы по сберегательному вкладу
Для открытия накопительного счета в Тинькофф Банке необходимо соблюдение таких условий:
- Наличие депозитной карты Тинькофф Блэк.
- Возраст от 14 лет. При этом накопительный счет несовершеннолетнего страхуется на таких же условиях, как и для совершеннолетнего.
Открыть копилку в Тинькофф Банке можно в одной из 3 валют: доллар, евро или рубль. Уровень доходности в рублях – 5 % годовых по обычному пластику. Тариф по картам Black Edition – 6 %, для иностранной валюты – 0,1 %. Максимальная сумма для всех накопительных счетов клиента – 100 млн. рублей, в случае вычисления размера по инвалютам его пересчитывают в эквиваленте.
Клиентов Тинькофф банка интересует будет ли застрахован их вклад или нет, и если да, то на какую сумму. Средств по всем вкладам россиян застрахованы государством, но только в размере до 1,4 млн. рублей. Если на счету 2 млн. рублей, то при банкротстве клиент получает компенсацию только в размере 1,4 млн. Если сумма на балансе меньше, то ее вернут в полном размере. Средства во вкладах в долларах или евро тоже страхуются на эквивалентную рублям сумму.
Проценты банк может начислять на накопительный счет или на остаток по карте. Различия между ними:
| № | Описание | Tinkoff Black World | Накопительный счет |
|---|---|---|---|
| 1 | Минимальная сумма | Не ограничена | Не ограничена |
| 2 | Максимальная сумма | 300 тыс. рублей | 100 млн. рублей |
| 3 | Ограничения | Если расход по карте меньше 3 тыс. рублей, то проценты банк не начисляет | Ограничений по операциям расходования нет, проценты начисляют в любом случае |
| 4 | Срок | Пока клиент использует карту | Не установлен, клиент может закрыть счет в любое время |
| 5 | Пополнение | Сумма не ограничена | Сумма не ограничена |
| 6 | Ставка |
В рублях 6 % годовых
В другой валюте – 0,1 %
|
В рублях 5 % годовых
В другой валюте – 0,1 %
|
| 7 | Процентные выплаты | Ежемесячно | Ежемесячно |
Как открыть накопительный счет Tinkoff
Для открытия копилки в Тинькофф нужно оформить заранее или открыть одновременного дебетовую карту. Ее основные преимущества:
- Для тех, кто пользуется «копилкой» или обычным вкладом, обслуживание карты бесплатно.
- Комиссия при проведении снятие средств с пластикового средства платежа не начисляется, как в терминалах банка Тинькофф, так и любых других банках.
- Кэшбэки от партнеров за осуществление покупки через карту от 1 до 30 %.
- На остаток средств банк начисляет 6 % годовых при ежемесячных расходах по карте от 3 тыс. рублей.
- Карта может быть мультвалютной.
- Возможность бесконтактных платежей через Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay.
Для заказа дебетовой карты нужно заполнить заявку на официальном сайте, внести персональные данные в анкету. Курьер привезет карту по указанному адресу через пару дней.
После того как клиент получит карту, нужно зарегистрироваться в личном кабинете Tinkoff. Для более удобного управления средствами и операциями с ними можно установить мобильное приложение, которое скачивают через App Store или Play Market. После этого можно открывать копилку Тинькофф онлайн с помощью банковского приложения или в личном кабинете.
Через мобильное приложение
Пошаговая инструкция как открыть «копилку» через мобильное банковское приложение Тинькофф:
- Перейти на главную страницу в приложении.
- Нажать «Открыть новый продукт».
- Выбрать «Цель».
- Из списка валют выбрать нужную и назначить категорию цели.
- Ввести сумму, которую планируется собрать в перспективе.
- Ввести срок, в течение которого нужно накопить деньги. Это делают только для того, чтобы правильно вычислить сумму, которую понадобится добавлять к накоплениям каждый месяц.
После этого клиент может перевести с основного картсчета на накопительный нужную сумму денег, и начать путь к поставленной цели.
На официальном сайте банка
Для открытия копилки на сайте Тинькофф Банка, клиенту нужно:
- Зайти в личный кабинет и нажать «Добавить новый продукт».
- Перейти во вкладку «Банк», затем «Накопления».
- Выбрать тип– «Накопительный».
- Определить подходящую категорию.
- Нажать «Начать».
С этого момента копилка открыта, можно переводить на нее первые средства.
Как пополнить копилку Тинькофф Банка
Пополнить копилку Тинькофф Банка можно с помощью номера договора или QR-кода. Для этого нужно открыть личный кабинет, выбрать счет и нажать «О счете», а после этого «Реквизиты». В приложении банка клиент нажимает на накопительный, который нужно пополнить, а затем переходит во вкладку «Реквизиты».
Для того чтобы пополнить баланс копилки, нужно:
- воспользоваться банкоматом или авторизоваться с помощью Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay;
- ввести ПИН-код, нажать «Пополнить» и выбрать вариант пополнения по реквизитам;
- нажать «по номеру договора» или «по QR-коду»;
- ввести данные договора или отсканировать QR-код;
- ввести определенную сумму наличными и нажать «Пополнить».
Чтобы внести средства в копилку Тинькофф без авторизации, нужно:
- на главном экране выбрать «Пополнить», далее «Счет в Тинькофф Банке» и «По реквизитам без карты»;
- определить вид пополнения баланса: по номеру договора или по QR-коду;
- ввести данные договора или отсканировать QR-код;
- внести наличные и завершить операцию, нажав «Пополнить».
Сумма пополнения накопительного счета не ограничена, клиент может перевести любую сумму, которой он располагает на данный момент.
Как снять средства с накопительного вклада
Чтобы снять средства с копилки Тинькофф, нужно перевести их на картсчет. Это можно сделать как в личном кабинете, так и через мобильное приложение Тинькофф Банк.
Для изъятия средств через личный кабинет, клиенту нужно:
- указать накопительный расчетный счет и нажать «Действия»;
- нажать «Перевести на карту» и выбрать карту;
- указать валюту, размер выплаты и нажать «Перевести».
Для снятия денег через мобильное приложение, нужно:
- указать номер счета, на который нужно перевести средства;
- нажать «Пополнить», затем «С моего счета» и указать накопительный вклад;
- ввести сумму на изъятие и подтвердить операцию, нажав «Перевести».
После этого деньги можно снять с карты в банкомате Тинькофф или любого другого банка, заключившего договор на партнерское обслуживание с Тинькоффом.
Каковы особенности целевого счета в Тинькофф Банке
Целевой счет отличается от обычного накопительного только тем, что для него клиент указывает цель. Пользователь дебетовой карты открывает счет-копилку, выбирает, на что откладывать деньги, а система самостоятельно вычисляет, какую сумму нужно вносить ежемесячно. Если клиент не нуждается в таких расчетах, он открывает обычный накопительный, без обозначенной итоговой суммы. В любой момент можно изменить тип на целевой и наоборот. Проценты для обоих видов одинаковы, они никак не зависят от наличия или отсутствия цели.
Чтобы поменять тип или указать другую цель, клиенту нужно:
- открыть личный кабинет;
- справа выбрать счет, нажать «Действия», открыть «Редактировать цель» для указания другой цели или «Добавить цель» для изменения типа;
- указать категорию, полную сумму и ориентировочное время сбора средств;
- нажать «Сохранить».
Чтобы удалить цель, но при этом не закрывать накопительный, нужно:
- в личном кабинете выбрать счет, нажать «Действия», а затем открыть «Редактировать цель»;
- переключить с «Цели» на «Обычный счет»;
- нажать «Сохранить».
Важно! В мобильном приложении еще нет возможности добавления или закрытия цели для накопительного счета.
Доход от использования копилки небольшой, но его главное преимущество в том, что можно свободно распоряжаться средствами, хранящимися на нем. Переводы с карты на копилку и наоборот производятся моментально, поэтому никаких препятствий для осуществления непредвиденных трат не возникнет. Банковский «расчетчик» помогает правильно распланировать средства для наиболее эффективного достижения цели, а процент на остаток – приятное дополнение к этой функции. Еще один бонус от банка капитализация процентов, которая тоже постепенно приумножает накопления.
Загрузка...
Чтобы вложить денежные средства в депозиты, нужно иметь хотяб круглую сумму и тогда будете заметно в плюсе.
Один раз чисто ради интереса попробовал положить в Совкомбанк всего 2000 рублей с процентной ставкой 6% годовых на 12 месяцев. При этом мне сказали, что будут мои начисленные проценты добавлять каждый месяц в общую сумму.
Я особо не заморачивался на счёт этих денег и не стал даже заглядывать туда. Я то думал, что буду в плюсе от сделки, но как оказалось что нет .
В итоге сумма со всеми процентами к концу года составила примерно 2200 рублей, но у меня почему-то удержали 300 с чём-то за обслуживание. Это издевательство какое-то В итоге я просто так потратил деньги.
Счет для накопления, хороший вариант откладывать деньги на приобретение дорогого товара. Лучше чем держать в банке, как по старинке. Ещё и к тому же получите прибыль, хоть и не большую, но лучше, чем ни чего. Уже больше года пользуюсь и нормально получается откладывать, думаю скоро уже накоплю на то что хотел. Жену хочу порадовать хорошим подарком. Пару раз в месяц подкидываю туда и смотрю уже есть результаты. Сумма получилась уже не плохая. Если вдруг, что то понадобится купить дорогое, уже не нужно залазить в новый кредит. В обслуживании НС бесплатный. С него удобно снимать и его пополнять.
Не считаю вклады, каким-то хорошим вариантом для заработка. Во-первых если вклад делается не в валюте, то можно хорошенько потерять, если вдруг рубль начнет штормить по каким-то причинам. Во-вторых, я даже не знаю какую сумму надо вкинуть, что бы реально на ней заработать. В-третьих, как правило вклад раньше срока нельзя снять. Со всеми этими моментами я столкнулся в прошлом году, приятного мало. Лучшее что можно придумать, это вклады в валюте, там более все стабильно, хотя обычно % ниже.
Если банк надежный и вы работаете в тени, т.е. неофициально, то можно рассматривать Тинькофф под пенсионные нужды. Большая часть экономики находится в тени, многие получают зарплаты в конвертах, некоторые вовсе не платят налоги, работая на стройке и других шабашках. Не факт, что вы доживете до пенсии, но по крайней мере, вы сможете в любой момент воспользоваться этой суммой, а не ждать подачки от государства. Вам и так будет положена минималка, а за другие блага в любом случае придется платить, если даже там и написано “бесплатно”. Я имею в виду медицину! На старости лет хорошо бы отправится отдыхать или путешествовать. Под это дело тоже подойдет Тинькофф ( уже 5 лет сюда деньги откладываю, что-то около 500 тыс накапало ).
Как по мне сейчас вклады делать на долгое время не безопасно, причем не важно в какой валюте, потому как все сейчас не имеет нормальной стабильности. Я пользуюсь вкладами, но обычно не более чем на пол года, чтобы быть уверенным, что если что, то получится во время снять деньги. Еще не не нравится, что многие банки, под валютные вклады, дают не очень большой процент, что по сути почти не отбивает вложение. Ну а так, конечно, вклады всегда полезная и нужная инвестиция, главное что бы с головой!
Я вообще не поклонник всех этих вложений, потому что надо, чтобы совпало огромное количество факторов, что бы получить, действительно серьезную выгоду. У меня приятель, за последние пять, может семь лет, перепробовал неимоверное количество разных вкладов, и как правило особого плюса не имел, ну так, как он говорил, по мелочи и все на этом. Еще более-менее у него получалось уйти в нормальный плюс, когда была существенная сумма, и когда все это было в валюте под удачный курс. На этом все!
Мне кажется, что вложение должны быть всегда серьезными, хотя и риски значительно растут. Но при большом вложении, получаются нормальные проценты. Многие не понимают, как высчитываются все эти ставки, и верят, что смогут заработать, а по факту копейки. Я даже не представляю, какая сумма должна быть на счету, что бы процент от нее мог покрыть, мои расходы в месяц, или простейшее- чтобы была возможность жить на проценты, как любят говорить многие. А при совсем мелких вложениях, еще и погореть на инфляции можно!
Уже достаточно давно имею накопительный счет, в принципе очень удобная вещь тем более когда отложить на какую то крупную покупку сложно. Все равно в основном деньги находятся на карте и проценты хоть не большие, а прибыль мелочь, а приятно. Понятно в наших банках особо не заработаешь, но все же… Нужно конечно понимать, что в современное не очень стабильное время лучше деньги держать при себе, чтобы не потерять. Банк это всегда риск потери денег, не думаю что у нас будет страховка возврата денег. Но это дело каждого.
Только не в Тинькофф банке хранить свои деньги. Банка как такогого не существует. многие онлайн банки разваливаются быстрее чем обычные, у многих онлайн банков отзывают лицензию за не честные действия. Я свои деньги из Тинькофф перевел в другой. нормальны банк в который можно прийти. обратится к операционисту, решить быстро какие то возникшие вопросы. В Тинькофф банке тех поддержки нужно жать днями! Да и работают там полные дилетанты которые набрали с улици сразу же после школы!
С накопительным счётом не всё так просто. Из явных плюсов – возможность в любое время снять средства, а вот из минусов куда больше. Я, по своему опыту, уже знаю, что накопительный счёт стоит открывать под сумму в 40 000 – 50 000 руб. А всё отчего? Из-за обслуживания и весьма низкой процентной ставкой — 6% годовых(без учёта НДС). Накопительный счёт можно использовать как “напоминалку”, как ни как это виртуальная копилка. Стоит отметить, что накопительный счёт приравнивается к вкладам, так что можно рассчитывать на гарантию сохранности в 1.4 млн руб. Стоит отметить, что после выставления суммы, которую вы хотите достичь, а также внесения первоначального взноса, внутренний калькулятор выдаст результаты нужных ежемесячных отчислений для достижений цели. Из неприятного – при “просрочке”, напоминалка будет слать СМС об этом. Конечно, никаких штрафов не последует, если не внести сумму.
Статья интересная, мне она понравилась, хотя остались вопросы, которые как мне кажется автор не раскрыл или даже не собирался их раскрывать. На мой взгляд, все вклады это не совсем правильно решение, которое не способствует росту экономики, или скажем так замедляет ее, или дает не самый лучший рост. Ведь деньги пользователя идут совсем не на благие действия, они же уходят на кредиты и за счет их банк увеличивает этот же капитал, оно и понятно. Но по такому случаю, можно было бы и сделать % более адекватным!
Тинькофф заманивает клиентов в свой банк разными “вкусностями”, а на деле, когда напрямую столкнешся с этим банком оказывается, что приманивание происходит по одним обещаниям, а на деле по другим. В договоре на накопительный счет ни слова не сказано, что клиент должен тратить не менее 3000 рублей в месяц иначе все эти обещания не работают. Клинет банка узнает, что его обманули на стадии снятия денег и ни как не раньше. По этой и по многим другим причинам я ушел из этого “банка” в другой, где более честные условия сотрудничества.
Сейчас короткие ОФЗ ниже 20% стали торговать, плюс некоторые банки срезали уже по 1% по вкладам из-за того, что ЦБ ставку до 25% не поднял.
Я все свободные деньги вложила, возможно такие ставки продержатся недолго, нужно пользоваться, а Тинькофф неплохие условия предложил, вот теперь и держу тут свою кубышку))
Сейчас нет смысла открывать накопительные счета в банках, так как проценты по вкладам не покрывают инфляцию. Лучше хранить сбережения в валюте или криптовалюте. Также рекомендуется вкладывать деньги в приобретение продукции долгосрочного пользования: стиральные машины, холодильники, автомобили. Повторяются старые добрые 90-ые года и опыт у народа уже имеется, как выжить в таких обстоятельствах. В любом случае работать придется больше, а получать меньше. Так что денег будет хватать только на жизнь. А скоро начнут работать западные санкции и что будет с финансовой системой никому не понятно.